Дальневосточная ипотека: суть и условия получения в Амурской области
Государственная программа льготного субсидирования на покупку и строительства жилья «Дальневосточная ипотека» стартовала в 2019. Она разработана для обеспечения жилплощадью семей и граждан, проживающих и переселяющихся в Благовещенск и другие регионы Дальнего Востока. Первоначально сроки завершения программы планировались законодателями на 2025, однако было принято решение продлить госпрограмму вплоть до конца 2030. На нее с 2023 по 2025 планами бюджетирования заложено около 70 млрд. рублей. Оператором является подведомственный ФАУГИ институт финансов и ипотечного кредитования «Дом.РФ».
Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:
- Годовая ставка – максимум 2%. Возможно снижение процентов по ипотеке за счет специальных банковских предложений.
- Предоставляемый на приобретаемое жилье кредит запрещено направлять на рефинансирование иных ипотечных займов.
- Максимальная сумма кредитования – 6000000 рублей.
- Предельный срок пользования ипотечным кредитом – 20 лет и 2 месяца.
- Первоначальный взнос собственными деньгами – не менее 15% от цены объекта жилой недвижимости. Если своих накоплений не хватает, квартира может быть приобретена с использование маткапитала.
- Оформить дальневосточную ипотеку возможно лишь единожды. Если до подачи заявки гражданин уже оформлялся в качестве одного из заемщиков или поручителей по этой же программе, он уже не сможет получить такую ипотеку второй раз.
- Ипотека выдается с обеспечительным залогом. Им является как приобретаемая жилплощадь, так и любая другая, в том числе, находящаяся в других российских регионах.
- Законом предусмотрена возможность уменьшить налоговую базу или вернуть часть уплаченных отчислений по основной сумме ипотеки и процентам.
- Действующие условия программы «Дальневосточная ипотека» актуальны до 2030. Они могут меняться по мере внесения изменений и новых требований в ипотечное законодательство.
Регионы - участники:
Охватываемые программой «Дальневосточная ипотека» территории включают 11 регионов Дальневосточного Федерального Округа. Среди них:
- Амурская область (код региона 28)
- Бурятская Республика (код региона 03)
- Еврейская АО (код региона 02)
- Забайкалье (код региона 75)
- Камчатка (код региона 41)
- Магаданская область (код региона 49)
- Приморье (код региона 25)
- Сахалинская область (код региона 65)
- Хабаровский край (код региона 27)
- Чукотский АО (код региона 87)
- Якутия (код региона 14)
Благодаря Дальневосточной ипотечной программе, определенные группы граждан России в Приамурье и других регионах Дальневосточного федерального округа получили возможность получить долгосрочные банковские кредиты по ставке от 2% годовых на строительство или покупку нового или вторичного жилья. Эта программа предоставляет доступ к выгодным условиям кредитования для жителей региона, способствуя развитию жилищного строительства и улучшению жилищных условий.
Кому можно взять дальневосточную ипотеку
Право купить квартиру и дом или профинансировать собственное малоэтажное строительство по дальневосточной ипотеке может далеко не каждый житель и переселенец в Приамурье и другие регионы ДФО.
На нынешнем этапе программа доступна исключительно таким категориям граждан:
- Программа предназначена семей, граждане Российской Федерации и не достигли 36-летнего возраста
- Родителям которые одни воспитывают детей, до совершеннолетия ребенка
- Арендаторам и собственникам дальневосточных гектаров, переданных в безвозмездное пользование, долгосрочную аренду или собственность в рамках программы по передаче земли на Дальнем Востоке.
- Гражданам, которые участвуют в программах по привлечению и переселению на постоянное место жительства квалифицированных и наиболее востребованных кадров в рамках обеспечения мер улучшения мобильности задействованных в ДФО трудовых ресурсов.
- Работникам учреждений дошкольного, общего среднего, дополнительного, профессионального и высшего образования.
- Сотрудникам медико-санитарных учреждений.
- Гражданам Украины, Луганской и Донецкой Народных Республик, которые стали беженцами или вынужденно переселенными с постоянным местом жительства на территории ДФО.
Важно!
Если жилье приобретается гражданином, который постоянно зарегистрирован в пределах любого другого субъекта РФ, он обязан перерегистрироваться в ипотечной квартире после оформления прав собственника и оставаться зарегистрированным на такой жилплощади как минимум 5 лет. Факт регистрации необходимо подтвердить не позднее чем через 9 месяцев с даты, когда сведения будут внесены в ЕГРН и отражены в выписке. В противном случае в поддержке по дальневосточной ипотеке гражданину банк откажет, а процентная ставка повысится.
Какое жилье можно купить по программе
В Благовещенске, как и подавляющем большинстве других городов ДФО, с использованием ДВ ипотеке заемщики могут купить готовое жилье только в завершенной или находящейся на любой стадии возведения новостройки. Объектом кредитования может быть отдельная квартира в многоквартирном доме либо малоквартирном таунхаусе. Разрешается также использовать ипотеку для постройки дома на участке, предназначенном для индивидуального жилстроя или непредпринимательской деятельности по ведению подсобного хозяйства. В сельской местности Благовещенского и других районов Амурской области, в также на всей территории ДФО жилую недвижимость по программе льготной ипотеки можно приобрести и на вторичном рынке.
С осени 2020 по дальневосточной ипотеке в городах Магаданской области и Чукотском автономном округе разрешается купить вторичное жилье, а не только в новостройке. В 2021 такое же право получили жители и переселенцы 34 моногородов Дальнего Востока с численностью населения свыше 630 тысяч, которые, как правило, возникли и развились благодаря множеству градообразующих предприятий. К таким городам относятся Новошахтинск, Краснокаменск, Чегдомын и еще более 3 десятков других. Украинские беженцы и вынужденные переселенцы из ДНР и ЛНР могут потратить кредитные средства по программе дальневосточной ипотеки для покупки нового и вторичного жилья как в городах Приамурья и всего ДФО, так и сельских населенных пунктах.
Уступка от физлиц – особенности
В новостройке квартира по уступке физических лиц не может быть приобретена с использованием дальневосточной ипотеки. В ДФО РФ купить недвижимость в этом случае разрешено по обычной ипотеке. Есть возможность покупать жилплощадь с применением госпрограммы ипотечного кредитования по договорам цессии, заключенным только с юридическими лицами. Необходимо изучить, какие условия были прописаны в договорах ДДУ с самим застройщиком, предусмотрено ли положение об уступке. Организация-застройщик также должна быть аккредитованной в банке клиента. Если всего этого нет, купить жилплощадь по переуступке прав не получится даже у юрлица ни в Амурской, ни в какой бы то не было другой области Дальнего Востока.
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
«Дом.РФ», «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Открытие», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Всероссийский банк развития регионов».
Ссуды в Амурской и соседних областях также выдают такие региональные банки, как «Азиатско-Тихоокеанский», «Примсоцбанк», «Дальневосточный», «Алмазэргиэнбанк», «Восточный», «Долинск».
Наиболее выгодные условия предлагают банки из тройки лидирующих на рынке дальневосточной ипотеки – «Дом.РФ», «Сбербанк» и «ВТБ». Актуальные на момент публикации этой статьи процентные ставки, особые требования, первоначальный взнос и дополнительные условия для каждого из перечисленных банков приведены в таблице ниже.
|
Банк
|
Ставка
|
Размер взноса
|
Сумма кредита
|
Срок
|
Дополнительные условия
|
|
«Дом.РФ»
|
От 1% для клиентов с зарплатными картами банка при покупке жилья на проектном финансировании
|
От 15% при покупке квартиры и от 20% в случае приобретения участка и дома
|
От 500 тыс. рублей до
6 млн. рублей
|
От 3 до 20 лет
|
На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. У ИП – непрерывная коммерческая деятельность без убытков в течение последних 24 месяцев подряд. Допускается участие 4 созаемщиков из числа близких родственников, официальных и гражданских супругов, третьих лиц.
|
|
От 1,4% для остальных заемщиков, которые могут подтвердить трудоустройство и наличие стабильных доходов выпиской из ПФР
|
|
|
От 1,45%, если занятость не подтверждена
|
От 20%
|
|
|
«Сбербанк»
|
От 1,5% на строительство дома
|
От 15%
|
До 6 млн. рублей
|
От 1 года до 20 лет
|
Участникам программы «Дальневосточный гектар» на момент погашения кредита должно исполниться не более 75 лет. Созаемщиком может быть только муж или жена. Если клиент отказывается от банковских электронных сервисов, к процентной ставке добавляется 0,3%. В случае отказа от оформления страховки жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 процентный пункт.
|
|
От 1,7% при покупке новой построенной или строящейся квартиры, готового дома, вторичного жилья
|
|
|
«ВТБ»
|
От 1,7%
|
От 15%
|
До 6 млн. рублей
|
До 20 лет
|
При отказе от дистанционных сервисов процентная ставка увеличивается на 0,3%. Страхование жизни и здоровья по желанию заемщика без обязательных требований.
|
Важно!
Процентные ставки могут отличаться в разных банках, но в рамках программы они никогда не превышают 2%. Предварительные примерные расчеты полной стоимости кредита и ежемесячных платежей можно выполнить самостоятельно, используя банковский калькулятор.
Необходимые документы
При подаче заявки на кредитование по программе дальневосточной ипотеки документы предоставляются в банк по следующему общему перечню:
- Общегражданские паспорта заявителя и солидарных заемщиков.
- Свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной.
- Справка о доходах по новой форме ФНС либо на банковском бланке.
- Копия трудовой книжки, заверенная кадровыми специалистами работодателя, или выписки из фондов пенсионного и соцстрахования о зачисленных взносах.
- Удостоверение беженца, выданное не ранее 2014 года, либо паспорт иностранного гражданина и другие документы, которые могут служить подтверждением статуса заявителя.
Важно!
Если заявление на ипотеку подает гражданин без документального подтверждения доходов, кроме паспорта дополнительно предоставляется второй документ, удостоверяющий личность, – водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника структур госвласти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство.
Программы в рамках дальневосточной ипотеки
рамках дальневосточной ипотеки в Приамурье и других регионах Дальнего Востока действую специальные программы для молодых семей, медработников и специалистов сферы образования. Для них разработаны особые требования, при соответствии которым можно получить жилплощадь в кредит значительно более выгодно, чем это возможно сделать на территории других субъектов России.
Программа «Молодая семья»
Воспользоваться программой могут молодые семьи, в которых оба супруга с российским гражданством состоят в законном браке, и возраст каждого из них не превышает 35 лет. Наличие или отсутствие детей не важно. Под условия дальневосточной ипотеки также подпадают разведенные родители-одиночки, вдовы или вдовцы в возрасте не старше 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок младше 19. Гражданство бывшего мужа или жены не имеет значения.
Важно!
Чтобы оформить договор ипотеки, супруги должны быть старше 19 лет в случае покупки квартиры и не моложе 21 года, если кредит выдается на приобретение и строительство дома.
Программа для учителей и работников образования
Работники сферы образования также получили право воспользоваться программой дальневосточной ипотеки, если они имеют стаж работы в муниципальных образовательных учреждениях на территории Амурской области и любого другого региона Дальнего Востока не менее 5 лет. Льготная ипотека доступна для учителей, преподавателей, профессоров, доцентов, воспитателей и представителей ряда других педагогических специальностей. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке.
Программа для медицинских работников
оформление дальневосточной ипотеки и для медиков. Для них установлены такие же условия, как у педагогов. Требуется наличие стажа работы 5 лет или больше на должностях в медицинских учреждениях системы Минздрава на территории любых регионов Дальнего Востока. Конкретных требований по перечню специальностей нет.
Какие результаты дала дальневосточная ипотека и так ли она выгодна на практике
Программа «Дальневосточная ипотека» дала мощный импульс сфере жилищного строительства в ДФО. В регионе появился целый перечень застройщиков, которые хорошо известны в центрально-европейской части России и на юге страны благодаря множеству реализованных проектов по квартальным и точечным застройкам.
Однако в первые годы действия программы резкий рост спроса вызвал всплеск цен на строящуюся и вторичную жилую недвижимость в Благовещенске, Чите, Владивостоке, Хабаровске и многих других крупных и мелких городах Дальнего Востока. Причиной стали недостаточно высокие темпы строительства. Создавшиеся непривлекательные условия начали улучшаться с увеличением объемов комплексной застройки, которые к началу 2024 должны выйти на уровень 1 млн. кв. м жилплощади в год.
Несмотря на то, что дальневосточной ипотекой может воспользоваться далеко не каждый, на практике подпасть под формальные требования и выгодно купить жилую недвижимость при желании реально. Например, если семья с детьми не может быть признана молодой из-за того, что один из супругов уже достиг 35-летия, а другой нет, люди могут оформить фиктивный развод. Тогда один родитель становится одиночкой и уже имеет право на дальневосточную ипотеку по другим основаниям. Аналогичным образом пары, которые живут вместе, но официально не находятся в браке, и при этом и мужчина, и женщина еще не перешагнули 35-летний рубеж, могут расписаться и подать заявку на дальневосточную ипотеку.
