Медикам и учителям дадут «Дальневосточную ипотеку» под 2%

Медикам и учителям дадут «Дальневосточную ипотеку» под 2%

Расширение программы «Дальневосточная ипотека» на медиков и педагогов позволит снизить дефицит таких специалистов на Дальнем Востоке, что в будущем приведет к росту населения в этих регионах. Об этом «СенатИнформ» сказал замглавы Комитета СФ по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера, сенатор от Магаданской области Анатолий Широков.

Сегодня глава Правительства Михаил Мишустин заявил о расширении программы «Дальневосточная ипотека»: взять кредит по ставке до 2% на строительство или покупку жилья смогут педагоги и медики, проработавшие по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее 5 лет. Возраст и семейное положение таких работников не будут учитывать при оформлении кредита.

Как рассказал нашему изданию сенатор Широков, это предложение давно формировалось и в Министерстве по развитию Дальнего Востока, и в полпредстве Президента в ДФО. «Конечно, это очень разумный подход», — считает парламентарий. По его словам, на сегодняшний день на Дальнем Востоке ощущается нехватка врачей и педагогов, а учитывая, что есть устойчивый интерес к активному развитию региона, увеличению его населения, необходимо «гарантировать качественную образовательную политику и политику в области здравоохранения».

Анатолий Широков. Фото: СенатИнформ/ Пресс-служба СФ

Чем больше мы привлечем талантливых учителей и врачей, чем лучше будет их социальное положение, защищенность — обеспечение жильем, заработная плата, социальные льготы и преференции — тем лучше будет функционировать социальная сфера Дальнего Востока в целом и каждого субъекта в частности

Анатолий Широков, зампред Комитета СФ по федеративному устройству, региональной политике, МСУ и делам Севера

Таким образом, по его словам, у людей появятся дополнительные основания жить и работать на Дальнем Востоке. «Это довольно серьёзный ход, который, с моей точки зрения, может оказать своё влияние на ситуацию», — сказал парламентарий.

Напомним, программа «Дальневосточной ипотеки» максимум под 2% заработала в 2019 году. Получить такой кредит можно в 11 субъектах ДФО — Бурятии, Якутии, Забайкальском, Камчатском, Приморском, Хабаровском крае, а также Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской областях и на Чукотке. Предельная сумма займа составляет 6 млн рублей. Оформить льготный кредит до конца 2024 года могут граждане до 35 лет.

Замглавы Комитета СФ по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Дмитрий Кузьмин ранее предполагал, что условия Дальневосточной ипотеки могут изменить и повысить возраст потенциальных заёмщиков.

Источник: https://senatinform.ru/news/medikam_i_uchitelyam_dadut_dalnevostochnuyu_ipoteku_pod_2/

0
Подробнее

Названы сроки расширения дальневосточной ипотеки на врачей и учителей

Названы сроки расширения дальневосточной ипотеки на врачей и учителей

Весной действие программы «Дальневосточной ипотеки» будет расширено на работников медицинских и образовательных организаций. К разработке постановления, меняющего условия программы, приступило минвостокразвития.

Необходимое условие — стаж работы врачом или учителем не менее 5 лет. Для них не будут действовать ограничения программы по возрасту и семейному положению.

Остальные параметры льготного кредита останутся без изменений — максимальная сумма кредита ограничена 6 млн рублей, процентная ставка — не более 2% на весь срок кредитования.

Также предполагается внести ряд изменений в программу, касающихся взаимодействия кредиторов-участников и оператора программы ДОМ.РФ.

Ожидается, что постановление вступит в силу в марте 2022 года. Такой срок назван в уведомлении о подготовке документа, который министерство разместило на портале проектов нормативных актов.

Воспользоваться льготной дальневосточной программой, по оценке ДОМ.РФ, смогут 10,5 тысячи врачей и педагогов.

Программа «Дальневосточная ипотека» была запущена в России в 2019 году. Она подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного региона.

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО.

Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 15%. При этом можно использовать средства маткапитала.

Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года. В залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.

Воспользоваться программой можно только один раз в жизни.

Источник: https://rg.ru/2021/12/06/nazvany-sroki-rasshireniia-dalnevostochnoj-ipoteki-na-vrachej-i-uchitelej.html

0
Подробнее

Правительство расширило дальневосточную ипотеку на врачей и учителей 

Правительство расширило дальневосточную ипотеку на врачей и учителей

Правительство РФ приняло решение о расширении дальневосточной ипотеки на работников сфер здравоохранения и образования. Об этом сообщается в официальном телеграм-канале кабмина.

«Теперь взять кредит по ставке до 2% на строительство или покупку жилья смогут педагоги и медики, проработавшие по своим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет», – говорится в сообщении.

Уточняется, что возраст и семейное положение новых участников программы учитываться не будут. До этого льготные кредиты могли брать только молодые семьи, участники программы «Дальневосточный гектар», а также программ повышения трудовой мобильности.

Кроме того, решено продлить льготную ипотеку на вторичное жилье для жителей Чукотки и Магаданской области. По словам главы кабмина Михаила Мишустина, все это приблизит власти к решению поставленной Владимиром Путиным задачи по повышению качества жизни россиян на Дальнем Востоке.

В сентябре прошлого года президент России поручил правительству проработать дополнительные решения по стимулированию строительства жилья в дальневосточных регионах страны, а также подумать над мерами повышения его качества и доступности.

Позже глава государства поручил рассмотреть распространение дальневосточной ипотеки на медиков и преподавателей, проработавших в ДФО не меньше 5 лет.

0
Подробнее

Занять из зарплаты: работодателям предложили разрешить выдавать ипотеку

Поможет ли мера сделать жилье в стране более доступным

Мария Перевощикова

Риелторы предложили наделить работодателей правом выдавать сотрудникам ипотеку под низкий процент. По сути, идея предполагает, что компании станут кредитными организациями. Авторы инициативы считают, что для этого нужно создать упрощенную систему выдачи лицензий на корпоративное кредитование работников.

Соответствующее предложение риелторы направили премьер-министру Михаилу Мишустину (есть у «Известий»). Реализация инициативы позволит повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет бизнеса, а компании получат инструмент повышения лояльности сотрудников и инвестирования денег, считают в отрасли. Традиционную систему банковского кредитования нововведение не заменит, а просто станет еще одним инструментом, полагают эксперты. При этом нужно предусмотреть механизм выкупа закладных у работодателя банком или другим работодателем при увольнении сотрудника, обратили внимание специалисты.

Лояльные условия

В России предложили разрешить работодателям выдавать ипотеку сотрудникам и оформлять купленные квартиры в залог. Для этого нужно разработать упрощенную систему лицензирования такой деятельности для компаний. Так появится альтернативный вариант покупки жилья, что может увеличить его доступность в стране, сказано в письме федеральной сети риелторских компаний «Этажи» в адрес премьер-министра Михаила Мишустина, с которым ознакомились «Известия».

— Мы предлагаем компаниям дать возможность выдавать ипотеку своим сотрудникам под низкий процент, став фактически финансовыми организациями. Им нужно позволить оформлять закладные и оперировать ими. Работодатели смогут также выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, поскольку у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами, — сказал «Известиям» глава федеральной сети «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Это позволит повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет дополнительного притока капитала со стороны бизнеса, сказано в письме. Для самих компаний это будет дополнительным инструментом повышения лояльности сотрудников и эффективным способом инвестирования, считают авторы инициативы.

При увольнении сотрудник сможет продолжать выплачивать кредит тому же работодателю, сказал Ильдар Хусаинов. Также нужно предусмотреть процедуру выкупа закладных у компании банком или другим работодателем — механизм, похожий на рефинансирование, добавил он.

Авторы инициативы предположили, что ставка по ипотеке от компании может быть дифференцированной — например, зависеть от показателей работы сотрудника или быть увеличена при увольнении. К примеру, пока человек работает, ставка равна 4–5%, если уходит — увеличена до 6% (или рыночных значений). Это должно быть прописано в кредитном договоре. Существующее сегодня законодательство ограничивает деятельность компаний в этой сфере — правом на проведение подобных операций наделены только банки, отметили в компании.

В кабмине «Известиям» сообщили, что обращение «поступило в аппарат правительства РФ и было направлено в Минфин на проработку по существу вопроса». В финансовом ведомстве уточнили, что предложение поступило в министерство и находится на рассмотрении.

В Банке России отметили, что такие идеи не поступали и не рассматривались. В Минстрое на запрос не ответили.

Строительная отрасль незначительно пострадала из-за коронакризиса в том числе благодаря господдержке и, в частности, программе льготной ипотеки, отметил председатель комиссии по проектному финансированию общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. Льготную ипотеку на первичное жилье выдавали с весны 2020-го до 1 июля 2021 года под 6,5% при лимите кредита в 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и в 6 млн — в остальных регионах. Теперь лимит снижен до 3 млн рублей для всех субъектов, а ставка увеличена до 7%.

— Сейчас, когда условия льготной ипотеки ужесточились, необходимы новые меры, которые позволят гражданам сохранять покупательную способность и тем самым поддержат застройщиков. Упрощенная система выдачи лицензий на корпоративное кредитование работников может стать интересным инструментом для стабилизации экономического положения стройотрасли и усиления мотивации сотрудников компаний, — высказал мнение Рифат Гарипов.

Мнения отрасли

Предложенная мера позволит поддержать спрос и избежать его резкого падения из-за ужесточения условий льготной ипотеки, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Также это поможет загрузить мощности строительных компаний и предприятий смежных отраслей, сохранить существующие и создать новые рабочие места, сказала она.

— Ставки по ипотеке растут, программы господдержки банков не могут быть бессрочными, поэтому необходимы альтернативные источники финансирования приобретения жилья, — согласен генеральный директор Optima Development Давид Худоян.

В целом низкая ипотечная ставка наряду с ростом предложения формирует стабильный и цивилизованный рынок недвижимости, добавила коммерческий директор ИСГ «Мармакс» Валерия Русакова.

Долговая драма: число квартир с обременением в продаже выросло на 20%

Почему это произошло и продолжится ли тренд на увеличение доли такого жилья

— Идея интересная, но требует доработки — как именно будут производиться взаиморасчеты при увольнении сотрудника, — высказал мнение коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Сам бизнес пока относится к инициативе осторожно. Для внутренней мотивации сотрудников застройщики часто предлагают скидки на квартиры, которые высчитываются в зависимости от стажа работы в компании, рассказала Валерия Русакова. Она добавила, что компания была бы готова интегрировать программу у себя, если ее правила будут полностью понятны всем игрокам.

«Известия» направили запрос в «Деловую Россию» и «Опору России».

Традиционную систему банковского кредитования нововведение не заменит, а просто станет еще одним способом взять кредит на квартиру. Вряд ли мера существенно повлияет на доступность жилья, скорее просто станет удобным дополнительным инструментом для желающих взять ипотеку, полагает Александр Гуторов.

«Повышение до 5,25% — вполне прогнозируемое решение со стороны ЦБ»

Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков — о продлении программы льготной ипотеки, охлаждении кредитного рынка и экосистемах

В то же время эксперт заметил, что инициатива может привести к тому, что сотрудники будут устраиваться на работу, чтобы получить выгодную ипотеку и потом увольняться. Подобное, например, случается в банках, когда работники приходят, берут льготный кредит и через несколько месяцев уходят, высказал мнение Александр Гуторов. С другой стороны, может сложиться ситуация, когда неудобный работодателю сотрудник обеспечит себе долгосрочную работу из-за займа, что также негативно скажется на компании, добавил он.

По мнению Марии Литинецкой, если такой возможностью воспользуются крупнейшие работодатели, то это повлечет за собой стабилизацию на рынке жилья.

Корпоративные займы могут быть одной из альтернатив для категории покупателей и со средним бюджетом покупки или для тех, кто ищет альтернативы банковским программам — с минимальным или «нулевым» первым взносом, отметила генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова.

Источник: https://iz.ru/1195238/mariia-perevoshchikova/zaniat-iz-zarplaty-rabotodateliam-predlozhili-razreshit-vydavat-ipoteku

0
Подробнее

Получи долг смолоду

автор — Мария Колобова

Банки стали смягчать условия по возрасту ипотечных клиентов: в крымском РНКБ жилищные кредиты позволили оформлять молодым людям с 18 до 21 года, а в «Абсолюте» повысили планку для пожилых людей с 65 до 70 лет, сообщили «Известиям» их представители. Требования к возрасту получателей потребительских займов ранее также упростили ВТБ и ПСБ. Таким образом кредитные организации расширяют целевую аудиторию на фоне роста инфляции и повышения ставок. При этом в ЦБ отмечают, что долговая нагрузка граждан растёт быстрее доходов населения. Послабления несут риски некорректной оценки финансового положения заёмщиков, полагают эксперты.

Расширенный доступ

В крымском РНКБ в этом году снизили планку по возрасту ипотечных клиентов с 21 до 18 лет, а созаемщиками разрешили становиться пожилым людям до 75 лет (ранее ими могли быть только граждане младше 70 лет). Об этом «Известиям» рассказал представитель банка. Он добавил, что кредитная организация также убрала лимит по количеству подобных займов на одного человека. Кроме того, РНКБ отменил требования по общему стажу работы и снизил обязательный период трудоустройства на текущем месте с шести до трех месяцев. В банке полагают, что эти изменения повысили объем кредитования в 2021 году. Так, в июне размер ипотечных ссуд вырос на 94% по сравнению с аналогичным месяцем 2020-го, до 3,3 млрд рублей, а сумма займов наличными — на 15% до 1,5 млрд.

В Абсолют банке в 2021 году максимальный возраст для созаемщиков по ипотеке повысили с 65 до 70 лет. Это позволит родителям пенсионного возраста, которые ранее не проходили по ограничениям, брать кредит совместно с детьми, объяснил директор департамента розничных продуктов финансовой организации Виталий Костюкевич.

Условия выдачи потребительских кредитов меняют многие крупнейшие банки. В ВТБ в июле снизили минимальный возраст оформления займа наличными с 21 до 18 лет, а также смягчили требования к трудовому стажу на последнем месте работы до трех месяцев, сообщили в банке.

В конце прошлого года минимальный возраст заемщика уменьшили и в ПСБ: банк начал выдавать потребительские займы клиентам младше 21 года (ранее минимальный порог составлял 23). Упрощение оформления ссуд, снижение ставки и отмена части ограничений для молодежи повышают доступность этого продукта и увеличивают объемы выдачи, сообщил руководитель управления кредитных продуктов компании Рустам Рафиков. По его мнению, на рост оформленных займов также повлияло восстановление потребительского спроса. В банке «Санкт-Петербург» рассматривают снижение требований к возрасту клиентов.

В конце 2020-го в «Сбере» смягчили условия для заемщиков, уменьшив минимальное количество полученных на текущем месте работы зарплат с трех до одной, сообщил директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков. Упростить доступ к кредитам по ряду критериев планируют уже через несколько недель и в УБРиР.

При этом в ЦБ отмечают повышение долговой нагрузки россиян, так как темпы роста кредитования превышают увеличение доходов населения. Показатель поднялся с 11,6% до 11,9% за три месяца к началу апреля 2021 года, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Для предотвращения рисков этой тенденции с 1 июля Банк России ввёл повышенные макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским займам, а с 1 августа в силу вступят аналогичные правила для ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.

Риск на повышение

Стандарт условий по возрасту в ипотечных программах — от 21 года до 65 лет, так как до первой границы крайне сложно оценить финансовую устойчивость заемщика, а в отношении пенсионеров вероятно снижение располагаемого дохода, что делает таких клиентов высокорискованными, объяснил эксперт «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер. Смягчение этих условий некоторыми финансовыми организациями означает их готовность пойти на риск ради расширения или поддержания жилищного кредитования на фоне ожиданий снижения потребительской активности. Уменьшение допустимого возраста заемщика до 18 лет может стать опасным для самих клиентов, поскольку долгосрочный заём способен ухудшить их финансовое состояние в будущем.

Рост ставок и цен на недвижимость снижает спрос населения, поэтому ряд банков стремится поддержать показатели по займам, упрощая выдачу ипотеки, уверен Михаил Зельцер.

Годовое увеличение стоимости жилья достигло 22%, а ускоренная инфляция — это традиционный сигнал сокращать кредитную активность, согласен аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин. Поэтому, по его словам, банки и упрощают условия. За второе полугодие 2021-го объем жилищных кредитов новым категориям заемщиков — в возрасте от 18 до 21 года и старше 65 лет — может достичь 5–20 млрд рублей, прогнозирует эксперт.

Банки также могли смягчить ограничения по ипотеке в преддверии конца действия госпрограммы, ожидая снижения клиентского спроса, считает аналитик «Финам» Игорь Додонов.

По актуальным данным ЦБ, на 1 июня 2021 года объем задолженности россиян по ипотеке почти достиг 10,3 трлн рублей, увеличившись за год более чем на 27%. В июне граждане взяли на 25% больше жилищных займов, чем в мае, — на 551,2 млрд рублей, и лишь немногим меньше апрельского рекорда (556,4 млрд). Объем же выданных кредитов наличными стал максимальным с 2014 года — 622,9 млрд рублей, ранее писали «Известия». При этом к концу 2021-го рост ипотеки может оказаться выше 20%, сообщала председатель Банка России Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

Источник: https://iz.ru/

0
Подробнее

СберБанк присоединяется к программе ДОМ.РФ по льготной ипотеке на индивидуальное жилищное строительство

СберБанк запускает новую льготную ипотечную программу на строительство жилого дома с минимальной ставкой 6%. Ставку субсидирует Институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. Срок действия программы — до 1 октября 2021 года.

По условиям программы, разработанной ДОМ.РФ, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — 20%.

Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией из списка рекомендованных банком на имеющемся в собственности земельном участке. На данный момент таких организаций 65.

Программа также распространяется на объекты индивидуального жилищного строительства, строящиеся застройщиками за счет кредитных средств банка. По таким проектам минимальная доступная ставка составит 4,6% годовых с учетом дисконта в рамках комплексного предложения банка для застройщиков и покупателей домов и земельных участков.

При строительстве жилого дома с привлечением подрядчика из списка рекомендованных банком в качестве обеспечения оформляется залог земельного участка, на котором планируется строительство. Дополнительного обеспечения на период строительства не потребуется, если сумма кредита не превысит 3 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн рублей, либо если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании.

Сегодня многие россияне хотят жить в собственном доме на своей земле, однако на рынке не так много финансовых механизмов, чтобы обеспечить такую возможность. Сбербанк продолжает развивать линейку ипотечных продуктов на индивидуальное жилье. Новая программа будет способствовать развитию индивидуального жилищного строительства в стране. Ставка от 6% годовых — отличная возможность для того, чтобы оформить ипотеку.

ИСТОЧНИК: https://www.sberbank.ru

0
Подробнее

Более 900 амурских семей взяли льготную ипотеку с господдержкой

В Амурской области за год ипотеку с господдержкой оформили свыше 900 семей. Жители региона взяли под выгодный процент в банках более 2,8 миллиарда рублей. Программа по востребованности уступает лишь «Дальневосточной ипотеке».

Более 900 амурских семей взяли льготную ипотеку с господдержкой / В Амурской области за год ипотеку с господдержкой оформили свыше 900 семей. Жители региона взяли под выгодный процент в банках более 2,8 миллиарда рублей. Программа по востребованности уступает лишь «Дальневосточной ипотеке».

Президент Владимир Путин во время пленарного заседания Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки и расширить условия кредитования для семей с детьми. С 1 июля мера поддержки продлена до 1 июля 2022 года, сообщает пресс-служба минэкономразвития региона.

— Рассчитываем, что с продлением программы спрос на приобретение своего жилья будет оставаться стабильным, а благодаря переходу на концепцию строительства жилых микрорайонов вместо точечной застройки сможем увеличить темпы строительства, повысить предложение и выровнять цены, — отметил губернатор Василий Орлов.

Взять ипотеку с господдержкой после 2 июля можно по ставке до 7 процентов годовых. При этом банки дополнительно снижают ставки. Например, ставка в ВТБ на сегодняшний день начинается от 4,3 процента, в Сбере — от 5 процента, а в Промсвязьбанке — от 5,85 процента годовых. Максимальная сумма кредита по новым условиям составляет 3 миллиона рублей. При этом первоначальный взнос остается прежним — 15 процентов.

С 1 июля стала доступнее еще одна льготная ипотечная программа «Семейная ипотека». Раньше ее могли взять только семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Теперь же оформить кредит могут семьи и с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей, для остальных территорий — 6 миллионов рублей. При этом в ДФО ипотечная ставка по этой программе не превышает 5 процентов.

— Более 160 амурских семей на эти цели уже получило свыше половины миллиарда рублей и расширение условий программы сейчас позволяет говорить об увеличении доступности семейной ипотеки для жителей Амурской области, — рассказала и.о. министра экономического развития и внешних связей региона Оксана Кукшенева.

Источник: https://ampravda.ru/2021/07/13/0105625.html

0
Подробнее

Чужая ипотека. Опасно ли покупать квартиру, которая в залоге у банка?

Россияне теряют интерес к ипотеке. В мае число выданных ипотечных кредитов сократилось на 27%, до 57,1 тысячи, а их объем уменьшился на 28,2%, до 184 миллиардов рублей, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Спустя год после запуска программы льготной ипотеки соотечественники начали избавляться от залогового жилья, так как не тянут ежемесячные платежи. Как рассказал «Известиям» руководитель срочного выкупа недвижимости федеральной компании «Этажи» Алексей Панов, в РФ резко выросло число квартир с обременением, выставленных на продажу: на 20%. Это жилье, заложенное у банков, а также купленное с использованием материнского капитала. Про риски приобретения последней недвижимости мы уже писали, теперь расскажем, насколько безопасно покупать ипотечные квартиры.

Игра в рулетку

Наличие обременения создает собственнику существенные трудности, а иногда чревато долгими судебными разбирательствами и даже потерей имущества. При залоге недвижимости ее владелец добровольно принимает на себя какое-то финансовое обязательство, в качестве гарантии его исполнения выступает жилье. Пока обязательство не будет исполнено, квартира находится в залоге и считается обремененной, объясняет президент Межотраслевой ассоциации саморегулируемых организаций в области строительства и проектирования «Синергия» Александра Белоус.

По ее словам, при покупке недвижимости по слишком привлекательной цене всегда нужно помнить, что скупой платит дважды. «Слишком низкая цена при наличии обременения на квартиру является сигналом о том, что недвижимость „проблемная“, с ней лучше не связываться», — предупреждает она.

Если квартира покупается напрямую у собственника, согласие на сделку должен дать банк. Такая процедура требует времени либо расходов на юриста. Если жилье поделено на доли, то не обойтись без нотариуса. Это тоже расходы. «Есть и общие подводные камни, например самовольная перепланировка. Банк о ней может не знать, а покупатель — полагаться на его авторитет. Последствия — от штрафа до продажи с торгов с возложением на нового собственника обязанности привести квартиру в прежнее состояние. В любом случае — значительные финансовые издержки», — отмечает курский адвокат Виктория Бессонова.

Продажа со скидкой обремененного ипотекой жилья вызвана тем, что не каждый покупатель подходит для такой покупки, указывает директор департамента обеспечения безопасности в сфере недвижимости и юридических услуг международной компании, независимый эксперт Минюста России, депутат Государственного собрания — Курултая Республики Башкортостан Алексей Нилов. Дело в том, что для того, чтобы перекрыть чужую ипотеку, покупателю самому нужно одобриться в банке, который выкупает закладные у других финансовых организаций. Или, как вариант, у покупателя на руках должна быть стоимость квартиры в наличных (за счет этих денег и будет погашена ипотека продавца и снято обременение).

«Что касается сделки с „ипотечной“ квартирой за наличный расчет, то необходимо провести полную проверку продавца и объекта недвижимости, собрать все необходимые документы и сведения. И только после этого деньгами покупателя, полученными по предварительному договору, погасить ипотеку продавца, далее подписать договор купли-продажи и вместе со всеми документами сдать на государственную регистрацию перехода права в Росреестр. Остаток средств необходимо разместить на безопасном счете банка. Далее продавец и банк должны подать заявление о погашении записи об ипотеке, после которого Росреестр проведет государственную регистрацию права покупателя», — описывает схему эксперт.

Если сделка заключается по схеме «ипотека покупателя на ипотеку продавца», то она проходит через банк, и шансы остаться без квартиры и без денег минимальны.

Как говорит генеральный директор агентства недвижимости, эксперт в сфере недвижимости МГО «Опора России», глава комитета по законодательству в сфере недвижимости Гильдии риелторов Москвы Марсель Ахметшин, покупка квартиры, которая находятся в залоге у банка, — это игра в русскую рулетку.

«С одной стороны, хорошая цена и можно сэкономить, с другой стороны, существуют риски расторжения договора по ст. 179 ГК РФ. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств… Срок исковой давности по таким сделкам, согласно ст. 181 ГК РФ, составляет три года со дня исполнения сделки. Таким образом, купив квартиру из-под залога, покупатель рискует потерять ее в течение трех лет», — отмечает он.

Более половины жилья покупается в ипотеку. Снижение реальных располагаемых доходов, которое уже приобрело хронический характер, всегда увеличивает долю продаваемых залоговых квартир.

«Доля таких объектов может расти в случае ухудшения экономической ситуации. Скорее всего, на рынок будут выходить объекты недвижимости, при покупке которых использовался минимальный первоначальный взнос (до 20%), а также квартиры на первичном рынке, потому что их невозможно сдать внаем (как это делают некоторые ипотечники на вторичном рынке) и тем самым снизить долговую нагрузку заемщика», — полагает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский.

Квартира продается с «отказником». Безопасно ли ее покупать?

Виктория Бессонова напоминает, что около года назад в Госдуму внесли законопроект, предоставляющий возможность гражданам самостоятельно продавать ипотечное жилье. «То есть в ситуации, когда уже невозможно выплачивать кредит, у человека появится шанс быстрой реализации жилья конкретному покупателю без исполнительного производства и торгов. Это еще больше расширит рынок. Законопроект был разработан совместно с Центробанком и принят в первом чтении в декабре прошлого года», — резюмирует эксперт.

Источник: https://aif.ru/money/mymoney/chuzhaya_ipoteka_opasno_li_pokupat_kvartiru_kotoraya_v_zaloge_v_banke

0
Подробнее

Купить в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах

Купить квартиру в Благовещенске в ипотеку или копить: проверяем на живых примерах

Многое зависит от того, нужно ли платить за аренду и есть ли возможности для досрочного погашения

Эксперты обычно не советуют брать ипотеку на пределе возможностей – лучше накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя увереннее. Но возникает вопрос, когда остановиться в накоплениях и отважиться на кредит.

Редакция IRN.RU разобралась на живых примерах, в каких случаях стоит поторопиться с ипотекой, когда лучше подольше откладывать деньги, а также сделала расчеты по выгодам рефинансирования кредита.

Алексей и Карина: большая однушка за 6 млн рублей

Молодые ученые Алексей и Карина копили на квартиру еще со студенческих времен. Помимо ответственного отношения к бюджету на руку паре сыграла девальвация рубля: как только в марте 2014 курс рубль начал падать, они купили валюту.

В результате к концу марта 2015 года паре удалось накопить 3 млн рублей – из них около 2,5 млн рублей в валюте (20 000 евро и 23 000 долларов) и 500 000 в рублях. Пара решила, что настал удачный момент для покупки квартиры: в марте ввели льготную ипотеку, а рубль начал укрепляться.

В апреле 2015 года супруги купили на котловане просторную однушку площадью 52 кв. м в ЖК «Татьянин парк» в Новой Москве за 5,9 млн рублей. На недостающие 2,9 млн рублей они взяли ипотеку под 12% на 15 лет с ежемесячным платежом чуть менее 35 000 рублей.

Квартира сдавалась без отделки, поэтому еще 1,5 млн рублей пришлось потратить на ремонт. В новую квартиру супруги переехали летом 2018 года. До этого они жили в общежитии при университете – как аспиранты.

Если бы пара отдавала только эти деньги, общая переплата за 15 лет, согласно ипотечному калькулятору от IRN.RU, составила бы 3,4 млн рублей. Но они, помимо ежемесячных выплат, досрочно погашали кредит суммами по 100 000 – 200 000 рублей раз в полгода.

На досрочное погашение за 5 лет Алексей и Карина отдали более 1,5 млн рублей, зато к концу 2020 года им удалось полностью выплатить ипотеку. В результате переплата по процентам составила всего 1,1 млн рублей, а в целом на квартиру они потратили около 7 млн рублей, или 8,5 млн рублей вместе с ремонтом. По оценкам директора департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергея Шломы, сейчас такую квартиру можно продать примерно за 12-13 млн рублей. Калькулятор стоимости квартир от IRN.RU дает схожую оценку – 12,8 млн рублей. Это полностью покрывает расходы на квартиру. Если пара решила бы сейчас ее продать, то осталась бы в плюсе на 3,5-4,5 млн рублей.

Если бы не брали ипотеку

К концу марта 2015 году у Алексея и Карины было 20 000 евро и 23 000 долларов. На тот момент по курсу 62 рубля за евро и 57 рублей за доллар это в общей сложности составляло около 2,5 млн рублей. К началу июня 2021 года курс евро вырос до 89 рублей, доллара – до 73 рублей. Если бы тогда супруги не стали уходить в рубли и покупать квартиру, к настоящему моменту их валютные накопления увеличились бы до 3,5 млн рублей.

Помимо этого на момент покупки квартиры у них было 500 000 рублей. На фоне высокой ключевой ставки в 2015 году были очень выгодны депозиты. «Это было правильное время для того, чтобы положить деньги в банк. Весной 2015 года максимальные ставки по депозитам, по данным ЦБ РФ, доходили до 14%. Правда, это касалось краткосрочных вкладов, а в моменты резкого повышения ставок лучше брать депозит на долгий срок, потому что экономическая ситуация может быстро измениться, а высокая ставка по договору останется.

В надежных банках вклад на 3 года можно было оформить примерно под 10% годовых», — вспоминает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. К концу срока – в 2018 году – на таком вкладе оказалось бы 650 000 рублей.

Нужно прибавить ежемесячные платежи 35 000 рублей, которые вместо ипотеки пара могла бы тоже откладывать, начиная с марта 2015 года. В первый год при высоких ставках так можно было накопить около 500 000 рублей. Потом пришлось бы переложить эти деньги под более низкий процент – около 6% в 2016 году.

Если продолжать ежемесячно пополнять вклад, то за 2 года накопление увеличились бы до 1,4 млн рублей. А затем в 2018 году можно было объединить эти две суммы и положить на вклад уже 2 млн рублей примерно под 5%. Если пара продолжила бы его ежемесячно пополнять, к настоящему моменту удалось бы накопить 3,6 млн рублей.

Помимо этого пара могла бы положить на депозит деньги, которые в реальности потратила на досрочное погашение ипотеки – напомним, это в общей сложности 1,5 млн рублей. В зависимости от того, в какие моменты и какими порциями они бы вносили эти деньги, они смогли бы накопить примерно 1,6-1,7 млн рублей.

То есть в общей сложности на росте валют и депозитах с 2015 года у пары получилось бы накопить около 8,5-9 млн рублей. Это чуть больше того, что они в результате потратили на квартиру, ставки по ипотеке и ремонт, но меньше стоимости их квартиры на вторичном рынке на данный момент. Сейчас на первичном рынке за 9 млн рублей они смогли бы купить в Новой Москве квартиру немного хуже – либо дальше от метро, либо меньшей площади – около 40 кв. м (см. «Квартира за 9-10 млн рублей: что купить в Москве и Подмосковье»). Есть еще важный нюанс – гарантированное общежитие у пары было только до 2018 года, пока они учились в аспирантуре.

Если бы после этого они бы лишились комнаты и пришлось бы снимать квартиру, осталось бы меньше денег на накопления. По словам управляющего директора сети «Миэль» Марии Жуковой, в 2018 году средняя стоимость аренды однушки экономкласса в Солнцево (то есть недалеко от их ипотечной квартиры) составляла 30 700 рублей.

Даже если бы собственник не повышал арендную плату, их затраты на аренду за 3 года составили бы около 1,1 млн рублей, а с учетом того, что сейчас ставки в Солнцево выросли примерно до 34 000 рублей, затраты могли оказаться и больше. Поэтому в данном примере покупка квартиры в ипотеку оказалась однозначно выгоднее.

Читать полностью: https://www.irn.ru/articles/41518.html

0
Подробнее

ЦБ повысил ключевую ставку до 5%. Насколько теперь подорожает ипотека

ЦБ повысил ключевую ставку до 5%. Насколько теперь подорожает ипотека
Повышение ключевой ставки окажет незначительное влияние на ставки по ипотеке. При этом могут вырасти другие расходы, связанные с оформлением ипотеки и других банковских продуктов

Банк России в пятницу, 23 апреля, повысил ключевую ставку сразу на 0,5 п.п., до 5%. Это второе повышение ставки подряд — месяц назад ЦБ увеличивал ставку на 0,25 п.п. И, судя по всему, это не последнее повышение в нынешнем году. Согласно прогнозу регулятора, в 2021 году среднее значение ключевой ставки может составить 4,8–5,4%.

Решение Банка России оказалось неожиданным для большинства экспертов. Регулятор ужесточил денежно-кредитную политику сильнее, чем ожидали большинство аналитиков: согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, рынок готовился к повышению на 0,25 п.п. Как решение ЦБ скажется на ипотечных ставках и ценах на жилье?

Что будет с ипотечными ставками

Несмотря на повышение ключевой сразу на 0,5 п. п., влияние на ипотечные ставки будет несущественным, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». По словам ведущего аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, предыдущее повышение ключевой на 0,25 п. п. не привело к увеличению ставок по ипотеке. А некоторые банки в борьбе за ипотечного заемщика даже заявили о снижении ставок в рамках специальных программ.

Например, Райффайзенбанк снизил ставку по льготным программам: на новостройки на 0,2 п.п., до 5,69%, для семей с детьми — на 0.4 п.п., до 4,59%. Ставки по льготной ипотеке на новостройки снизил и «Сбер» — теперь кредит в банке можно оформить по ставке от 5,75%. В начале апреля об улучшении условий по ипотечным кредитам заявил ВТБ. В рамках программы с господдержкой ставка уменьшилась на 0,3 п.п., до 5,8% годовых. Рефинансирование ипотеки других банков теперь доступно под 7,8%, ставка снижена на 0,4 п.п.

Но увеличение ключевой ставки спровоцировало рост сопутствующих расходов, отметил аналитик ГК «Финам». «Кредитные учреждения не будут работать себе в убыток. Поэтому снижение процентных доходов банки компенсировали ростом комиссионных и иных доходов. Например, были увеличены расходы на открытие и ведение счета. Поэтому банки формально не спешили поднимать ставку, но отыгрались на доходах по другим направлениям», — пояснил он.

По мнению аналитика, в этот раз банки пойдут по такому же сценарию. Большинство из них постараются не повышать ипотечные ставки резко и даже будут анонсировать программы с пониженными ставкам (для определенных заемщиков). Но будут повышать другие тарифы. Тем более что жилищный кредит сопровождается большим количеством дополнительных расходов (экспертиза, страхование жилья, здоровья).

По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолия Перфильева, ужесточение денежно-кредитной политики будет способствовать росту ставок по ипотечным кредитам, но этот рост вряд ли будет значительным и резким — банкам нужно поддерживать спрос на ипотеку в условиях изменения рыночной конъюнктуры.

Директор риелторской компании «Этажи» Эльдар Хусаинов прогнозирует, что банки после решения ЦБ повысят ипотечные ставки в диапазоне от 0,3 до 1% в зависимости от своей политики.

Интерес к льготным программам вырастет
Большую поддержку ипотечному рынку пока будет оказывать ипотека на новостройки под 6,5% годовых, которая сдерживает общий уровень ставок, и другие льготные программы (сельская, военная, семейная). Кроме того, недавно премьер-министр России Михаил Мишустин утвердил льготную программу для индивидуальных домов по ставке под 6% годовых. «Рост ключевой ставки только повысит интерес к льготным программам. Ставки по ним остаются на прежнем уровне независимо от решения ЦБ, и это только увеличивает их привлекательность», — отмечает Алексей Коренев.

При этом повышение ключевой ставки увеличивает шансы на то, что после завершения льготной программы на новостройки ставки по жилищным кредитам резко вырастут, добавила управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

«Сейчас в рамках господдержки в среднем банки предлагают ипотеку на новостройки под 5,75–6% годовых. Разумеется, без субсидий лаг между ключевой ставкой и ставкой по выданным кредитам не может быть меньше 1 п.п. Скорее всего, он увеличится до 2,5–3 п.п., то есть после завершения субсидирования летом мы можем увидеть ставки по кредитам на новостройки на уровне 7,5–8,5% годовых», — считает она.

Охлаждение спроса и цен
Решение ЦБ охладит спрос на рынке ипотеки и сдержит рост цен, считают эксперты. «Политика ЦБ на фоне завершения льготной ипотеки и продолжающегося роста цен на жилье окажет сдерживающее влияние на динамику ипотечного кредитования по сравнению с 2020 годом», — сказал Анатолий Перфильев из «Эксперт РА».

Кроме того, сам рынок жилья ограничен платежеспособностью населения. Этот фактор будет оказывать большее влияние на рынок, чем повышение ключевой, добавил Алексей Коренев из «Финама». «Если у населения будут деньги, то они станут кредитоваться и на более жестких условиях. Если финансовых возможностей нет, то какие бы мягкие условия ни предлагали банки, большинство не смогут позволить себе ипотеку. Кроме того, основная часть спроса на рынке жилья уже реализована», — сказал аналитик.

Само ужесточение кредитно-денежной политики негативно скажется на доступности жилья в стране, а также на показателях спроса, считает Надежда Коркка. По оценкам компании «Метриум», сейчас от ипотечного кредитования зависит примерно две трети объема спроса. В Москве около 65% всех сделок со строящимся жильем проходят с привлечением ипотечного кредита. «При этом за последний год цены на новостройки выросли на 15–30% (в зависимости от региона, в Москве — на 20–25%). В таких условиях при сохраняющейся негативной динамике доходов спрос однозначно сократится», — отметила она.

Следствием охлаждения спроса может стать снижение стоимости недвижимости, тем более что рынок жилья перегрет. «Сейчас вариант снижения цен во втором полугодии стал более вероятен, поскольку как собственникам вторичной недвижимости, так и застройщикам придется подстраиваться под снизившуюся на фоне повышения ставок покупательную способность тех, кто планировал приобретение квартиры в ипотеку», — считает Эльдар Хусаинов. Однако резкого снижения цен не будет, уточнил он.

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/6082c4149a79471788b8751a

0
Подробнее
Авторизация
*
*
Генерация пароля