Покупка собственного жилья – непростая задача для многих граждан. Упростить ее можно, если воспользоваться государственной поддержкой, к примеру, Дальневосточной ипотекой. Главное ее преимущество заключается в процентной ставке не более 2%. Государственная программа была разработана специально для заселения и развития Дальневосточного федерального округа.
Уже несколько лет она пользуется спросом среди местных жителей и тех, кто решил по каким-то причинам переехать жить на Восток. Дальневосточная ипотека в 2024 году претерпела некоторые изменения, но по-прежнему предлагает заемщикам самые выгодные условия кредитования для покупки жилья.
Дальневосточная ипотека 2024, как предыдущие годы не теряет своей актуальности из выгодных условий.
Разработана она для таких категорий граждан:
- молодых семей, возраст супругов которых не превышает 36 лет;
- одинокие родители возрастом до 35 лет, но при условии, что возраст ребенка не превышает 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- вынужденные переселенцы с Украины, ДНР, ЛНР с российским паспортом.
При принятии решения воспользоваться Дальневосточной ипотекой заемщики могут рассчитывать на такие льготные условия:
- Сумма кредита – до 6 миллионов рублей, а при покупке квартиры от 60 квадратов – до 9 млн. руб.
- Процентная ставка – не более 2%. Некоторые банки предлагают даже более выгодные условия – всего 1,5-1,7% годовых.
- Срок кредитования – до 242 месяцев.
- Первоначальный взнос – от 20%. В некоторых случаях размер уменьшен до 15%, но требуется обязательное страхование недвижимости.
- В качестве залога используется недвижимость, на которую был оформлен кредит.
Если оформляется Дальневосточная ипотека, процент по кредиту будет гораздо ниже обычных программ, но распространяется он исключительно на жилье в ДФО. Воспользоваться льготной программой можно для приобретения квартиры в новостройке, а также вторички в сельской местности и городах, где нет строящихся домов. Кроме этого, оформить заем можно для покупки участка земли и строительства собственного частного дома.
Стоит учесть, что государство компенсирует процентную ставку и дает базовые условия программы, но банки вправе их изменять по своему усмотрению. Обычно требуется подтверждение платежеспособности путем предоставления справки о доходах за последние 6 месяцев.
Чтобы понять, что покупать недвижимость по ДВИ действительно выгодно, стоит ознакомиться с базовыми условиями обычной ипотеки:
- процентная ставка – от 11% до 18%;
- сумма кредитования – от 3-4 млн. рублей;
- срок выдачи займа – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20%.
Условия в разных банках могут отличаться, как и требования к заемщикам. В любом случае потребуется подтвердить официальный доход за последних полгода. Неоспоримым преимуществом обычной ипотечной программы является то, что воспользоваться в любом регионе России, в остальном она существенно уступает Дальневосточной ипотеке.
Если интересует Дальневосточная ипотека, плюсы и минусы государственной программы стоит рассмотреть до оформления всех документов, чтобы понимать, чего ожидать в будущем. Чтобы понять, какие выгоды открывает льготная госпрограмма, достаточно сделать расчеты на конкретном примере.
Если взят кредит в размере 6 млн. рублей на 20 лет, то получим следующее:
При Дальневосточной ипотеке процентная ставка в Сбербанке будет 1,7%, поэтому ежемесячный платеж будут составлять 25 тыс. рублей. Официальный источник дохода должен быть не менее 43 тыс. рублей.
При обычной ипотечной программе процентная ставка в того же Сбербанка будет 11,4%. В итоге каждый месяц потребуется вносить 54 тыс. рублей. При этом зарплата должна быть от 70 тыс. рублей.
Путем несложных подсчетов удается выяснить, что за 20 лет при обычной ипотеке придется переплатить почти 7 млн. рублей. Выгода очевидна. При ДВИ можно сэкономить круглую сумму, хотя программа имеет свои незначительные минусы:
- распространяется только на жилье в ДФО – воспользоваться в других регионах нельзя;
- можно оформить исключительно один раз;
- сумма кредитования небольшая, хотя в большинстве случае ее хватает на покупку приличного жилья;
- обязательна регистрация в приобретенном жилье на протяжении 5 лет, иначе льготы будут отменены, а условия кредита пересмотрены банком.
Если используется выгодная Дальневосточная ипотека, условие обязательное для всех без исключения заемщиков – невозможность применения для рефинансирования имеющегося кредита. Не менее важно соблюдать и другое условие – в приобретенной недвижимости следует прописаться в течение 9 месяцев.
Если принято решение купить квартиру под ДВ ипотеку, предстоит непростой выбор конкретного варианта жилья. Необходимо решить, выбрать квартиру с ремонтом или без. Второй вариант будет стоить дешевле, но лучше остановить выбор н жилье с ремонтом. Так можно будет въехать на жилплощадь сразу после оформления всех документов. В ином случае придется делать ремонт, а это не только время, но и дополнительные деньги, необходимые на закупку материалов, работу мастеров. Стоит сравнивать конкретные предложения на рынке, их плюсы и минусы, но в большинстве случае покупать по Дальневосточной ипотеке выгодней квартиру с ремонтом.
Доступна Дальневосточная ипотека в Благовещенске, Циолковском, Белогорске, Тынде, Шимановске и других городах Амурской области. Вторичное жилье на специальных условиях можно приобрести в сельской местной.
Обратите внимание, что в 2024 году в некоторых банках изменились условия. К примеру, в Сбербанке можно воспользоваться специальными условиями только при покупке жилья по ДДУ или договору купли-продажи, а вот по уступке от физических или юридических лиц нельзя. Перед оформлением ДВИ в конкретном банке, важно уточнить условия, поскольку финансовые учреждения могут самостоятельно вносить коррективы в программу, если это не противоречить основной концепции.
Первоначальным взносом по Дальневосточной ипотеке могут быть накопленные собственные средства, а также материнский капитал. Кроме этого, могут использоваться различные региональные программы, но условия их применения порой отличаются в разных банках. Доступные варианты можно уточнить в банке на этапе консультирования, чтобы оценить возможности и выбрать оптимальный выбор решения проблемы. Отыскать нужную информацию можно на сайте или уточнить у консультанта.
Стоит знать, что к особенностям ДВИ относится то, что ее нельзя объединять с другими льготными ипотеками, например, семейной. Хотя это не мешает заемщикам покупать недвижимость на выгодных условиях и не переплачивать за процентные ставки.
Дальневосточная ипотека – государственная программа, которая делает жилье доступным для большинства людей. Самая большая выгода – всего 2% ставки, а по факту даже меньше, хотя не стоит забывать о расходах на страхование на жизнь и недвижимость, которое является почти во всех случаях обязательным.
Изначально ДВИ была создана, чтобы привлечь переселенцев в Дальневосточный федеральный округ для заселения земель. На практике программой преимущественно пользуются местные жители, поскольку для них это хорошая возможность улучшить жилищные условия. Кредит может использоваться для покупки нового жилья или строительства собственного частного дома.
В целом оформить Дальневосточную ипотеку несложно. Ознакомиться с подробными условиями и перечнем необходимых документов можно на сайте выбранного банка. Можно изучить предложения разных банков, чтобы выбрать оптимальное решение. После получения одобрения оформить кредит стоит в течение 90 дней, хотя лучше не откладывать процедуру. Стоит знать, что банки не всегда одобряют заявки, а причиной отказа может послужить плохая кредитная история, недостающие документы и пр. Следует ответственно подойти к сбору документов и заполнении заявки, внимательно проверять написанную информацию на ошибки.