Программа дальневосточной ипотеки – это банковская поддержка молодых семей, которая работает с 2019 года. Благодаря этой поддержки можно получить кредитование под самый низкий процент, который составляет 2% годовых. Он распространяется на покупку новостроек, вторичного жилья и на строительство дома. Рассмотрим приобретение недвижимости по государственной программе, которая проходит в Амурской области.
Требований, которые выдвигаются к участникам по этой ипотеке:
- "Дальневосточная ипотека" выдается семьям до тридцати пяти лет включительно, наличие детей не играет роли;
- Людям до тридцати пяти лет включительно, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка до 19 лет;
- Люди, которые имеют участок на Дальнем Востоке и собираются строить одноквартирный дом.
- Граждане, участвующие в программе повышения мобильности трудовых ресурсов (возраст и наличие детей не играет роли);
- Преподаватели и медицинские работники у которых опыт работы не менее пяти лет (возраст и наличие детей не играет роли);
- Сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса на Дальнем Востоке (возраст и наличие детей не играет роли);
- Переселенцы из Украины, Луганской Народной Республики и Донецкой Народной Республики, проживающие на Дальнем Востоке (возраст и наличие детей не играет роли).
Также стоит учитывать, что стаж работников педагогических или медицинских учреждений может прерываться, это никак не влияет на выдачу ипотеки. Главное, чтобы на момент подачи документов и выдачи кредита, человек продолжал работать в государственном учреждении.
Если человек уволился с государственного учреждения оборонно-промышленного комплекса, благодаря которому получил льготу, то в течение шести месяцев он должен устроиться в другую государственную организацию ОПК. Иначе ставка может взрасти.
Если родители несовершеннолетнего ребенка в разводе, то получить льготу по кредитованию имеют право оба. В этом случае каждый родитель должен представить в отделение банка свидетельство о рождении ребенка.
Стоит отметить, что созаемщики или поручители могут не соответствовать тем требованиям, которые выдвигаются для самих кредитополучателей.
Можно приобрести для личного пользования следующий вид жилья:
- Новостройку и таунхаусы;
- Строящиеся одноквартирные дома;
- Одноквартирные дома, принадлежащие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
- Начать стройку дома на собственном земельном участке;
- Вторичное жилье в Магаданской области, Чукотском автономном округе, в моногородах, а также в селах и деревнях.
Первое и главное требование, которое предъявляется к недвижимости – квартира или дом должны быть жилыми. Также недвижимость не должна быть в обременении, такое приобретать под ипотеку нельзя. Тоже касается комнат в общежитии или коммунальных квартирах – под программу приобретать их нельзя. Не должно в доме быть неузаконенных перепланировок. Кроме этого банк проверяет ликвидность недвижимости и из-за ее отсутствия может отказать.
За последний год увеличилось число банков, которые предоставляют кредит по ДВ ипотеке. Это значительно упрощает выбор банка при подаче документов. Хотя изначально может показаться, что это не так. Но если отказал один банк – всегда можно обратиться в другой.
При этом стоит учитывать, что каждый банк имеет право немного изменять список предоставляемых документов. Внести дополнительные справки о доходах, количество поручителей, количество непрерывного стажа и так далее.
- Сбербанк – ставка кредитования будет составлять 2% годовых, а срок от года до двадцати лет. При этом банк выдает следующие суммы: от шести миллионов рублей для недвижимости, площадь которой меньше 60 квадратов; от девяти миллионов рублей для недвижимости площадью более 60 квадратов. При этом необходимо иметь первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.
- ВТБ – кредитная ставка по программе "Дальневосточная ипотека" будет составлять 2% годовых, но если нет комплексного страхования, то в таком случае ставка увеличится до 3% годовых. Максимальный срок кредитования – двадцать лет. Банк выдает максимальную сумму кредита в размере девяти миллионов рублей для недвижимости площадью выше 60 квадратных метрах, в других случаях максимальный размер кредита – шесть миллионов рублей. Также потребуется внести первоначальный взнос ставка которого составляет от 20% от стоимости жилой площади.
- Азиатско-Тихоокеанский банк – предлагает следующие условия при программе "Дальневосточная ипотека": кредитная ставка будет составлять 1,5 - 2% годовых. Максимальный срок кредитования – двадцать лет. Банк выдает максимальную сумму кредита в размере девяти миллионов рублей. Также потребуется внести первоначальный взнос ставка которого составляет от 20% от стоимости жилой площади.
- Россельхозбанк - предлагает следующие условия при программе "Дальневосточная ипотека": кредитная ставка будет составлять 2% годовых. Максимальный срок кредитования – двадцать лет. Банк выдает максимальную сумму кредита в размере шести миллионов рублей. Также потребуется внести первоначальный взнос ставка которого составляет от 30% от стоимости жилой площади.
Для подачи документов первым делом необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать такой вид кредитования. Есть один определенный перечень документов, которые необходимо иметь с собой перед подачей заявления, но каждый банк имеет право дополнять этот список другими документами для внутреннего контроля.
- Паспорт кредитополучателя и всех других участников кредитования с постоянной регистрацией;
- Если регистрации нет, то необходим документ о временной регистрации.
- Справка о постоянном месте работы и доходах (кредитополучатель должен работать на одном месте не менее трех месяцев, в некоторых случаях полгода или год);
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Свидетельство о браке;
- СНИЛС;
- Документы о недвижимости, которая приобретается.
Все решения о согласии или отказе предоставления кредита выносят банки вне зависимости от того, что программа является государственной. Причины для отказа могут быть разные и это решение оспорить нельзя. Отказать могут по следующим основным причинам:
- Несоответствие характеристик кредитополучателя с необходимыми по программе ДВ ипотеке;
- Плохая кредитная история;
- Низкий уровень дохода;
- Повторное участие в программе ДВ ипотека;
- Подлог документов.
Первым делом нужно авторизоваться через Госуслуги и запросить список БКИ, в которых именно вы можете посмотреть свой кредитный рейтинг.
После чего необходимо обратить в бюро с запросом. Это можно сделать тремя способами: на сайте БКИ, через заверенное письмо, а также при личном посещении.
Узнать о своей кредитной истории бесплатно любой гражданин может два раза в год – один раз на бумаге, второй раз в электронном виде. Все остальные запросы будут платные, но стоимость небольшая.
Как только вам одобрили кредит, необходимо явиться в банк со следующими документами:
- Договор купли-продажи недвижимости подписанный обеими сторонами;
- Документы по залогу имущества;
- Паспорт кредитополучателя;
- Документы, которые подтверждают внесение первоначального взноса.
Список документов может быть изменен и дополнен банком, в котором оформляется ДВ ипотека.
- Первым делом необходимо подать заявку на кредитования по программе "Дальневосточная ипотека", предоставив необходимые документы.
- Далее нужно выбрать объект, который будет приобретен. Также банк может предложить недвижимость из своего списка, если у клиента на примете нет ничего.
- После этого необходимо подождать одобрения банка.
- После чего заключается договор с банком и вноситься первоначальный взнос с собственных денежных средств клиента.
- Последним этапом сделки по ДВ ипотеке является регистрация в приобретенной недвижимости.
- Дальше остается только ежемесячно погашать долговые обязательства.
Для сокращения платежа или срока погашения, необходимо понимать один хороший алгоритм – чем чаще вносятся преждевременные платежи, тем быстрее гасится ипотека.
Таким образом, если каждые несколько месяцев вносить дополнительный платеж и указывать на уменьшение основного долга, то срок погашения может сократиться минимум на полгода. Из-за этого происходит перерасчет всей суммы и таким образом уменьшается ежемесячный платеж.
Снятие обременение с ипотеки – непростое занятие и выполнить его нужно правильно.
Последний платеж по кредитному договору должен совершится в банке. Там же на месте можно и нужно попросить справку о полном погашении ипотеки и выписку о состоянии кредитного счета. Там должно быть все по нулям.
После этого необходимо забрать у банка закладную. Для этого нужно просто обратиться в кредитный отдел.
Предпоследний шаг – это подача документов в Госуслуги для получения регистрационной записи, которая говорит о том, что обременение снято.
И последний шагом является запрос выписки и ЕГРН, в которой будет черным по белому написано, что недвижимость принадлежит не банку, а вам.