СберБанк начал выдавать ипотеку иностранцам

Теперь взять ипотечный кредит в СберБанке могут и граждане других стран. Для этого они должны получать зарплату на карту банка и соответствовать стандартным требованиям по возрасту и стажу. Иностранным гражданам доступны программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж».

Подать заявку можно в любой точке России, в том числе в онлайн-сервисе СберБанка ДомКлик, однако получение ипотеки возможно только в Москве, а также на территории обслуживания Среднерусского (список офисов ограничен) и Северо-Западного банков Сбербанка. Наличие созаёмщиков не предусмотрено. Срок рассмотрения заявки не превышает 16 рабочих дней.

Жилищный вопрос актуален для всех, включая иностранных граждан, живущих в России. И мы рады сообщить, что теперь можем выдавать ипотеку гражданам других государств, если они получают зарплату на карту СберБанка. Условия кредитования в таком случае не сильно отличаются от тех, что доступны гражданам РФ. Единственное кардинальное отличие — не поддерживаются ипотечные госпрограммы, акции и спецпредложения. Однако сниженная ставка для зарплатных клиентов и дисконт 0,3% при покупке на ДомКлик при этом сохраняются. По нашим расчётам, спрос на такую услугу будет пусть не очень большим, но стабильным, и наша задача — предоставлять быстрые и удобные жилищные сервисы всем без исключения клиентам независимо от их гражданства.

Николай Васёв

Вице-президент, Директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка

Обязательные документы для подачи заявки:

  • паспорт иностранного гражданина (паспорта, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, — за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский, — представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык);
  • миграционная карта с действующим сроком пребывания в РФ;
  • документ о временной/постоянной регистрации иностранного гражданина на территории РФ либо вид на жительство;
  • документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза).

Согласно условиям, объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации, при этом земельный участок или жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится, может быть расположено только на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга (за исключением Кронштадтского района).

Источник: https://www.sberbank.ru

0
Подробнее

  Ипотека без первого взноса и другие способы купить жилье, не имея никаких сбережений

Ипотека без первого взноса и другие способы купить жилье, не имея никаких сбережений

Каждый десятый россиянин хочет оформить кредит на приобретение недвижимости до конца 2021 года, показал проведенный минувшей весной опрос. У большинства будущих ипотечников есть накопления — банки плохо относятся к заемщикам без первоначального взноса. Чтобы взять дешевую ипотеку с субсидированной ставкой, например, нужно иметь не менее 15 процентов полной стоимости приобретаемой квартиры. Но для тех, кто не привык копить, существует ипотека с нулевым взносом. Для покупателей жилья она традиционно дороже, чем обычная, для банков — определенно высокорисковый продукт, но такие кредиты вновь выдаются, как будто не было ипотечного кризиса 2007-го и массовых неплатежей по валютным займам в 2014-м. Ипотека для бессребреников и другие способы покупки квартиры без денег — в материале «Ленты.ру».

Было и прошло

Ипотеку без первого взноса российские банки довольно легко выдавали в богатые нулевые, перед началом ипотечного кризиса в США, который плавно перетек в мировой финансовый. Тогда же существовали такие экзотические предложения для заемщиков, как ипотека в швейцарских франках и йенах (не говоря уже о долларовой), — ее можно было взять в ныне не существующем Банке Москвы. В 2008-2010-м, когда началось ослабление рубля, валютные программы массово свернули, как и ипотеку без первого взноса.

В последующие годы нулевые кредиты на покупку жилья выдавали неохотно: хватало проблем с валютными ипотечниками и обманутыми дольщиками. Добавлять к ним еще одну рисковую категорию — граждан, не способных накопить даже минимальную сумму для покупки жилья, — никто не стремился. В 2015-м, после резкого роста ключевой ставки и стоимости кредитов, была запущена первая программа ипотеки с субсидированной ставкой (тогда она составляла 12 процентов годовых), но от заемщиков требовали первый взнос на уровне 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Ради накопления первого взноса по ипотеке россияне чаще всего отказываются от спонтанных трат, путешествий и развлечений. Лишь четверть граждан ни в чем себя не ограничивают, когда копят на ипотеку

С тех пор хорошим тоном стал первоначальный взнос в размере 15-20 процентов, а лучше — не менее 30. Для заемщиков с деньгами предусмотрены сниженные ставки. Те, у кого нет хотя бы заветных 15 процентов, не могут взять кредит в рамках новой госпрограммы, предусматривающей выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках под 6,5 процента годовых (многие банки дополнительно снижают эту ставку). Но ипотечная гонка, начавшаяся в ковидный год, вынудила банкиров и застройщиков вспомнить и о самом простом способе привлечения новых клиентов — кредитах без первоначального взноса.

Догоним и дадим

За старое взялись несколько банков, большинство — в сотрудничестве со строительными компаниями. Так, например, крупнейший российский застройщик — группа «ПИК» — весной 2021-го запустила совместную акцию с Абсолют Банком: желающие могут взять ипотеку на срок до 30 лет, первый взнос — от 0 процентов. Купить, естественно, можно только квартиру в новостройках, возводимых группой. Ограничена максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей (при приобретении квартиры в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге). От заемщиков требуют полный пакет документов (вариант с ипотекой «по паспорту» тут не пройдет, риск и так велик), собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей разворачивают на пороге. В первый год кредитования ставка по таким кредитам — 6,1 процента, далее — 8,1 процента.

Еще один крупный банк — «Россия» — дает ипотеку без первого взноса в сотрудничестве с застройщиком «А101». Процентная ставка выше — от 12 процентов, срок кредитования меньше — 25 лет. При покупке квартиры за условные 8 миллионов рублей ипотечник за 15 лет переплатит почти 9,3 миллиона рублей. Для сравнения: став участником программы льготной ипотеки под 6,5 процента, он переплатит всего 3,86 миллиона. Но понадобится первый взнос в размере 1,2 миллиона рублей.

ТрансКапиталБанк предлагает кредиты без первого взноса на покупку квартир в нескольких жилых комплексах в Московской, Ивановской и Волгоградской областях. Процентная ставка — 8,4 процента годовых (минус 0,5 процентного пункта сотрудникам компаний численностью от 500 человек и государственным служащим), срок кредитования — до 25 лет, максимальная сумма ограничена 20 миллионами рублей.

25  процентов  россиян, планирующих взять ипотеку, рассматривают возможность формирования первоначального взноса за счет потребительского кредита

В Росбанке «нулевикам» доступна ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья, но с оформлением кредита на первый взнос в том же банке. Программа рассчитана на тех, кто планирует переезд из имеющегося жилья в новое. Кредит предстоит выплатить целиком — основной долг и проценты — через год (при покупке готового жилья) или через два-три года (при покупке квартиры в новостройке). Ипотеку заемщик будет выплачивать по стандартной схеме, ее дадут на срок до 25 лет. «Ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов», — утверждают в банке.

Ипотеку без первого взноса также можно оформить с помощью некоторых риелторских агентств. Например, «БЕСТ-Новострой» предлагает такую опцию покупателям квартир в новостройках Московского региона, обещая кредиты от Промсвязьбанка, «России», СМП Банка, ТрансКапиталБанка, «Возрождения». Ставка — от 0 (очевидно, не на весь срок кредитования) до 14 процентов.

Одумайтесь

Против кредитов без первого взноса чаще всего выступают сами банкиры. На сайтах лидеров рынка ипотечного кредитования можно найти целые статьи, адресованные гражданам, которым чуждо скопидомство. «Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше, и ежемесячный платеж будет больше. К тому же дороже обойдется и страховка по ипотеке», — говорится в подобном материале на сайте Сбербанка.

Традиционно считается, что заемщики, оформившие ипотеку без первого взноса, менее дисциплинированны, чем те, кто внес часть стоимости квартиры. «Банки постепенно уходят от оформления подобных кредитов, и это правильно», — полагают в «Дом.рф». У главного банковского регулятора, Центробанка, другие данные: «Банки постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20 процентов). Особенно это характерно для первичного рынка ипотеки», — говорится в сообщении, опубликованном ЦБ в минувшем мае. Для ограничения угроз рынку жилищного кредитования, связанных с ростом выдач ипотеки с низким первым взносом, регулятор решил с 1 августа текущего года повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85 процентов. Предполагается, что эта мера охладит рынок ипотеки: у банков станет меньше стимулов выдавать кредиты заемщикам без собственных накоплений. Это обеспечит «устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», надеются в ЦБ.

Дискуссия по поводу ипотеки бессмысленна. На самом деле тот, кто вкурился в ипотеку — тот влип, посадил себя добровольно в рабство

Игорь Рыбаков

Председатель совета «Рыбаков Фонда»

По мнению экспертов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), наибольшую опасность для банковской системы представляет не прозрачно «нулевая» ипотека — ее все же выдают в ограниченных объемах, а кредиты с первоначальным взносом в размере до 20 процентов, оплаченным кредитными же средствами. Речь о тех самых «кредитах на ипотеку», которые, как указывалось выше, вполне официально выдают в некоторых банках. «В настоящее время первоначальный взнос не менее чем по семи процентам ипотечных ссуд прямо или косвенно был оплачен средствами потребительского кредита, что априори свидетельствует о повышении кредитного риска уже в ближайшей перспективе», — предупреждают в АКРА.

Варианты есть

Новые правила в отношении ипотеки с низким первым взносом, вероятно, сделают этот продукт еще менее выгодным для заемщиков — банки либо вовсе от него избавятся, либо сильно поднимут ставки. Тогда у потенциальных ипотечников без накоплений останутся три разумных способа взять кредит. Первый — все же собрать сумму первоначального взноса (накопить или одолжить у родственников и друзей). Второй — взять ипотеку, использовав в качестве первоначального взноса материнский капитал. В 2021 году размер маткапитала составляет почти 484 тысячи рублей при рождении первого ребенка и более 639 тысяч рублей при появлении второго. Но если квартира покупается с использованием «детских» денег, заемщик обязан выделить доли детям.

Третий вариант для «нулевого» заемщика — стать участником специальных государственных программ, например, программы «Военная ипотека». Минимальное требование — быть военным. В реальности военные тоже вносят первый взнос, просто он переводится со специального накопительного счета (туда деньги ежегодно перечисляет государство). Участникам программы «Молодая семья» дают субсидию в размере 30-35 процентов от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, эту сумму можно использовать как первоначальный взнос. Но нужно быть не старше 35 лет и официально нуждаться в улучшении жилищных условий.

Практика предоставления обычным гражданам субсидий на первый взнос тоже может быть введена в обозримом будущем: «Дом.рф» и банк ВТБ в начале июня договорились о разработке для российских регионов универсальной программы поддержки ипотечных заемщиков. Она предполагает в том числе возможность субсидирования первоначального взноса и ставки по кредиту. Программу планируется подготовить к концу года, потом ее будут тестировать, следует из письма «Дом.рф», поступившего в редакцию.

Пока же большинство заемщиков (54 процента) собирают деньги на ипотеку, откладывая часть зарплат, показал опрос, проведенный агентством «Бон Тон» (результаты есть в распоряжении «Ленты.ру»). Около 14 процентов заемщиков используют средства маткапитала, 12 процентов продают имеющееся жилье, 11 процентов обращаются за финансовой помощью к родным. Еще 9 процентов сообщили, что накопили на ипотеку с помощью депозитов, за счет вложений в ценные бумаги и прочих инвестиций. Никто не признался, что брал кредит на кредит. Последствия реализации этой и других ненадежных схем приобретения жилья станут заметны позже, когда на рынок хлынут залоговые квартиры граждан, не сумевших справиться с кредитной нагрузкой. Такие объекты тоже можно будет купить квартиру в Амурской области в ипотеку — возможно, со скидкой.

Мария Волкова

Источник: https://lenta.ru/articles/2021/07/02/zero/

0
Подробнее

Ипотека без переплат

Ипотечный кредит для многих — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Рассказываем, как правильно купить недвижимость в кредит и не прогадать.

 

Что такое ипотека и что можно купить с ее помощью?

 

Ипотека — это банковский кредит на покупку недвижимости. Вы берете у банка деньги в долг под проценты, а купленная недвижимость становится залогом того, что вы эти самые деньги вернете.

Пока ипотека не погашена полностью, продать недвижимость или совершить какие-либо другие сделки с ней можно только с позволения банка.

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и долю в квартире, земельный участок, частный дом, комнату, таунхаус, апартаменты.

 

Как понять, что вы подходите под ипотеку?

 

Чтобы претендовать на ипотечный кредит, нужно соответствовать нескольким условиям:

— быть старше 21 года (несмотря на заявленные в законодательстве 18 лет, на практике банки выдают ипотечные займы именно с 21 года);

— иметь стабильный доход и стаж не менее трех месяцев на последнем рабочем месте.

Для льготных ипотечных кредитов существуют дополнительные требования — свои для каждой программы.

 

Что сначала — выбрать недвижимость или взять кредит?

 

Если вы не определились с конкретным объектом, но знаете, сколько денег примерно готовы потратить, то сначала возьмите ипотеку. Вы можете подать заявку сразу в несколько банков, оценить разные предложения и выбрать из одобренных вариантов оптимальный.

Далее, в зависимости от банка, у вас будет от одного до трех месяцев на поиск подходящей под одобренную ипотеку недвижимости.

Если же вы точно знаете, что хотите купить и сколько стоит этот объект, обращайтесь в банк за конкретной суммой.

 

Идеальный срок ипотеки — какой он?

 

На сколько лет брать ипотеку? Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Чем меньше срок, тем больше ежемесячный платеж. Все логично!

Чем больше срок ипотечного договора, тем выше переплата. Это связано с тем, что при аннуитетном графике выплаты задолженности (одинаковая сумма каждый месяц) первые несколько лет вы платите в основном проценты и лишь небольшую часть тела кредита.

Выбирая срок ипотечного кредита, оцените свои финансовые возможности и честно ответьте на вопрос «Какую сумму в месяц я смогу платить?». Платеж по ипотеке не должен превышать 50% ваших ежемесячных доходов — при больших выплатах велик шанс возникновения задолженностей и снижение качества жизни.

 

Как выгоднее гасить ипотеку?

 

Есть два варианта: уменьшить общий срок договора или снизить ежемесячный платеж. При уменьшении срока вы сэкономите на общей переплате, а при снижении платежа сделаете жизнь комфортнее или увеличите количество денег, которые сможете использовать для досрочного погашения. Оба способа выгодны, но какой именно выбрать — решать вам.

 

«У меня нет денег на первоначальный взнос. Как быть?»

 

Сегодня банки в основном предлагают ипотечные кредиты с первоначальным взносом, обычно он составляет 10—20% от общей стоимости недвижимости. В качестве части первоначального взноса можно использовать материнский капитал и другие субсидии и льготы.

Если средств на первоначальный взнос нет, но в собственности есть другая недвижимость, можно взять кредит под залог. Каковы плюсы и минусы залогового кредита, чем он отличается от обычного займа и как оформить его правильно, мы уже рассказывали в этом материале.

 

А страховка обязательна?

 

По закону обязательным является только страхование недвижимости, которая остается в залоге у банка, и отказаться от такой страховки нельзя.

Оформлять ли другие полисы (страхование жизни, здоровья и т. д.), решает заемщик, но есть ряд тонкостей. При отказе от дополнительных полисов страхования жизни и здоровья банк может значительно повысить ставку.

 

«Первичка» или «вторичка»?

 

У обоих вариантов есть свои достоинства и недостатки, и ставки по ипотеке на «первичку» и «вторичку» отличаются.

При покупке жилья на вторичном рынке можно подать заявку на кредит еще до того, как вы нашли конкретную квартиру, в случае одобрения определенной суммы у вас будет больше пространства для маневра и дальнейшего выбора. А еще можно подобрать вариант из аккредитованных именно этим банком квартир и получить при этом скидку.

Подробно о том, как купить квартиру на вторичном рынке и какой процент по ипотеке предлагают в этом случае банки, мы уже писали ранее.

Если вы планируете покупать квартиру в новостройке, сначала выберите объект: у компаний-застройщиков для клиентов часто есть спецпредложения в партнерстве с банком, и ипотечная ставка в этом случае может быть выгоднее.

Купить квартиру в новостройке можно с использованием госпрограммы льготной ипотеки. Что это за зверь и какую ставку можно получить, расскажем ниже.

Самые популярные предложения на ипотеку в новостройках
Выбор пользователей Банки.ру

Название
Мин. ставка

Льготная ипотека
Газпромбанк
от 5.55%
Лиц.№ 354

Ипотека в ползунках (с господдержкой для семей с детьми)
Транскапиталбанк
от 5.9%
Лиц.№ 2210

Строящееся жилье
Альфа-Банк
от 7.89%
Лиц.№ 1326

Новостройка
ВТБ
от 7.8%
Лиц.№ 1000

Военная ипотека
СберБанк
от 7.9%
Лиц.№ 1481

 

Как получить льготы и скидки?

 

В апреле 2020 года в России стартовала программа льготной ипотеки на покупку квартир в строящемся жилье, она должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но затем была продлена. До 1 июля 2021 года можно оформить ипотеку на первичном рынке под 6,5% годовых — в Москве и Петербурге можно получить до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн.

В начале июня президент РФ Владимир Путин постановил продлить программу льготной ипотеки с господдержкой еще на год: ставка с 1 июля вырастет до 7% годовых, а предел суммы для всех регионов составит 3 млн рублей.

Помимо этой существует еще несколько льготных ипотечных программ:

— «Ипотека для семей с детьми». Актуальна для семей, у которых ребенок родился после 1 января 2018 года, или для семей, воспитывающих ребенка-инвалида. По этой программе можно взять ипотеку по ставке до 6% годовых на весь срок;

— «Сельская ипотека». Для желающих купить жилье в сельской местности в ипотеку по ставке до 3% годовых;

— «Дальневосточная ипотека». Максимальная ставка по этой программе всего 2% годовых, но есть очень много ограничений. Самое главное — жилье должно быть в Дальневосточном федеральном округе;

— «Ипотека для военнослужащих». Программа действует уже более 15 лет, рассчитана на военных-контрактников.

Банки и компании-застройщики предлагают дополнительные скидки по ипотеке при выполнении определенных условий. Например, можно снизить процентную ставку, если воспользоваться электронной регистрацией права собственности.

 

Как найти выгодное предложение и не прогадать со ставкой?

 

Чтобы выбрать оптимальный вариант, подходящий именно вам, надо оценить все доступные предложения от банков. Проще всего это сделать с помощью сервиса «Мастер подбора ипотеки».

Как это работает:

1. Вы отвечаете на вопросы анкеты: выбираете цель «покупка недвижимости», указываете стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок, в течение которого рассчитываете закрыть ипотеку.

2. Получаете подборку предложений, сформированную индивидуально на основе вашей анкеты. В подборке будут только те банки, которые с наибольшей вероятностью одобрят ипотеку.

Как выбрать самый выгодный вариант? Все просто: ставка должна быть низкой, а вероятность одобрения кредита — высокой. То есть из тех кредитов, где вероятность одобрения выше, выбирайте те, у которых самая низкая ставка.

Отправить заявку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать то предложение, которое подойдет именно вам.

Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях. Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь:
Источник:  Banki.ru
0
Подробнее

ВТБ начинает выдачу сельской ипотеки

ВТБ начинает выдачу сельской ипотеки

 

С 18 июня ВТБ начинает принимать заявки по программе «Сельская ипотека» со ставкой 2,7 % годовых. Клиенты могут оформить кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости в доме с земельным участком, таун-хаусе или многоквартирном доме высотой до 5 этажей. Предложение доступно для сельских территорий и городов c населением до 30 тысяч жителей в 15 регионах России.

Сельская ипотека действует в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», разработанной Минсельхозом России. Приобрести жилье по программе можно на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи, а также на первичном рынке по договорам долевого участия и уступки прав требования. Ипотека доступна на срок до 24 лет и первом взносе от 10 %. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей, а для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, – 5 млн рублей.

По условиям программы приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания, обеспечен всеми необходимыми инженерными коммуникациями и обладать достаточной площадью в расчете на 1 члена семьи согласно нормам, установленным органами местного самоуправления.

«Стратегической задачей ВТБ является обеспечение максимального числа граждан доступным и комфортным жильем, для чего мы постоянно расширяем перечень своих ипотечных программ. Загородная недвижимость в период пандемии стала как никогда популярной, и в этом году эта тенденция только усиливается. Благодаря сельской ипотеке и льготным ценовым параметрам приобретение или строительство дома в деревне или небольшом городе становится более простым и выгодным. Это особенно  актуально для семей с детьми, специалистов, которые планируют работать на селе, или граждан, выбравших удаленный формат работы», – комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.

Программа запущена в 15 регионах России, среди них: Республика Башкортостан, Удмуртская Республика, Республика Татарстан, Ленинградская область, Нижегородская область, Белгородская область, Оренбургская область, Воронежская область, Омская область, Челябинская область, Свердловская область, Пензенская область, Алтайский край, Красноярский край, Калининградская область. В дальнейшем, с выделением дополнительного лимита субсидирования, планируется распространить действие сельской ипотеки на всю региональную сеть банка. Исключением являются Москва, Московская область и Санкт-Петербург.

ВТБ – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам пяти месяцев 2021 года банк нарастил продажи жилищных кредитов на 30 % в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, оформив 132 тысячи сделок более чем на 400 млрд рублей. По итогам этого года ВТБ намерен довести объем выдач жилищных кредитов до 1,2 трлн рублей, обеспечив прирост в пределах 30 %.

Лицензия банка России № 100

Источник: https://ampravda.ru/2021/06/18/0104953.html

0
Подробнее
Авторизация
*
*
Генерация пароля