Программа "Дальневосточная ипотека" действует с декабря 2019 г. и продлена до 2030 г. Государственная мера поддержки решает проблему улучшения жилищных условий граждан. Предоставленный льготный кредит помогает заемщику на выгодных условиях построить или купить жилье в строящемся либо готовом доме. Благодаря ДВИ на Дальний Восток приезжают молодые семьи и специалисты из других российских регионов.
Льготная ипотека особенно активно применяется в Амурской области, которая славится богатством природных ресурсов, развитым аграрным и индустриальным сектором. С начала действия программы кредитами по сниженной ставке для приобретения собственного жилья воспользовались более 80 тысяч семей, на что было выделено свыше 45 млрд. рублей.
Кредиты на покупку жилья в рамках дальневосточной ипотеки банки предоставляют согласно общим положениям, а также предлагают индивидуальные условия взаимодействия с клиентами.
Льготный кредит предоставляется гражданам следующих категорий:
- Жителям России, не достигшим 35-летия на момент получения кредита.
- Супружеской паре с детьми или без них (мужчины и женщины до 35- летнего возраста).
- Одиноким родителям не старше 35 лет, воспитывающих детей, не достигших совершеннолетия.
С целью получения ДВИ необходимо предоставить НДФЛ и справку по образцу кредитного учреждения, заявление анкету, копию всех страниц российского паспорта.
- устанавливают ставку не превышающую 2% и могут повысить в случае отказа от страховки или отсутствия сведения о прописке;
- предоставляют займ в сумме до 6000000 рублей, с 2024 г. можно взять 9000000 рублей, когда площадь жилого помещения превышает 60 м2 (только для первичного рынка);
- сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости объекта недвижимости;
- срок выплаты долга в течение 20 лет;
- залогом является приобретенная недвижимость.
Согласно программе, запрещается рефинансировать ранее взятую ипотеку, воспользоваться ДВИ можно единожды. Для получения кредита не требуется проживания в ДФО, но в течение 270 суток заемщик обязан зарегистрироваться и предоставить в кредитное учреждение документы, подтверждающие право собственности.
СБЕРБАНК и ВТБ (основные учреждения по предоставлению ДВИ) с 2024 г. не взаимодействуют с физическими лицами и подрядчиками, а работают только со строительными компаниями, от которых требуется субсидирование ипотек. В этом случае строители используют имеющиеся финансы или заимствуют средства у банка кредитора. Каждый процент снижения ставки обходится для застройщика потерей 3 - 4%, то есть более 30% от стоимости квартиры.
Выплачиваемая банку комиссия компенсируется увеличением цен на жилые строения. Субсидирование ипотек позволяет снизить финансовую нагрузку и сумму ежемесячных взносов для покупателей, а застройщики получают выгоду от повышения спроса на недвижимость и ее оперативную реализацию.
Остальные кредитные организации продолжают работать по старой схеме, но после исчерпания лимита на льготное кредитование имеют право его прекратить.
Каждое финансовое учреждение индивидуально подходит к сделкам со своими клиентами и учитывают следующие факторы: кредитную историю, уровень дохода и платежеспособность заемщика, количество иждивенцев. Устанавливают общий стаж работы, минимальный возраст покупателей на момент получения кредита и максимальный возраст для окончания погашения задолженности, предлагают ставки ниже 2% годовых, требуют дополнительные документы - СНИЛС, ИНН, наличие постоянной или временной регистрации в области или в регионе присутствия банка. Индивидуальные условия можно узнать по телефону у менеджеров финансового учреждения.
Особенности кредитования ДВИ, какие банки ее оформляют в Благовещенске и области с 2024 года отображены в таблице:
| Наименование банков | Сумма кредита (рублей) | Ставка (% годовых) | Первый взнос (%) | ПСК (%) | Срок займа |
| СБЕРБАНК | 300 тысяч — 6 млн. | 2 | от 20,1 | 3,297 — 4,753 | до 20 |
| Банк «ВТБ» | до 9 млн. | от 1,8 | от 20,1 | 3,226- 4,257 | до 20 |
| Совкомбанк | 300 тысяч — 9 млн. | от 1,99 | от 50 | 2,632 — 3,613 | 3 - 20 |
| Россельхозбанк | 300 тысяч — 6 млн. | от 2 | от 30 | 2,420 — 7,020 | до 20 |
| Промсвязьбанк | 500 тысяч — 9 млн. | 2 | от 20 | 1,420 — 5,630 | 3 - 20 |
| Газпромбанк | 700 тысяч — 6 млн. | от 2 | от 30,01 | 2,049 — 2,415 | 1 - 20 |
| АТБ | 500 тысяч — 9 млн. | от 1,5 | от 20 | 1,721 — 2,672 | 3 - 20 |
| Дальневосточный Банк | до 9 млн | от 2 | 20,1 | 2,144 — 4,168 | 2 г. и 2 мес. |
| Росбанк | 300 тысяч — 9 млн. | от 0,25 | 20,1 | 1,326 — 3,880 | 3 - 20 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | 1 — 6 млн. | от 1,8 | от 20 | 3,226 — 4,257 | 5 - 20 |
| Росбанк Дом | 300 тысяч — 9 млн. | от 0,25 | 20,1 | 1,326 — 3,880 | 3 - 20 |
| АЛЬФА-БАНК | до 9 млн. | от 2 | от 30,1 | 2,065 — 4,830 | до 20 |
ПСК означает полную стоимость кредита, который заемщик обязан вернуть. Сюда входит сумма займа, начисление процентов за время пользования кредитом, оплата страхования, комиссия за обслуживание банковской карты. В случае погашения долга раньше срока размер выплаты сокращается.
В случае отсутствия регистрации или отказа от страховки любой банк вправе изменить условия кредитования.
Заемщик может использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса, далее в обязательном порядке застраховать объект недвижимости.
Клиент, который отвечает всем запросам кредитной организации, может обратиться за льготным кредитом и купить следующие виды недвижимости:
- квартиру или индивидуальный дом от компании застройщика в эксплуатируемом или возводимом жилом здании;
- жилье (возможно вторичное) в сельской местности или моно городах;
- участок, предназначенный для индивидуальной застройки.
Заемщик предоставил необходимые документы банку кредитору, подписал договор ипотеки и залога, оплатил госпошлину и первый взнос по ипотеке, но регистрация сделки не произошла из-за отсутствия аккредитации дома. Это означает, что объект не соответствует требованиям законодательства и проектной документации, не будет сдан в эксплуатацию к назначенному сроку. Если клиент не сможет получить вовремя свою квартиру в новостройке, то банк не готов выдать ипотечный кредит.
Возможно, что застройщики не так давно работают на строительном рынке и не успели вовремя собрать пакет документов, необходимых для аккредитации объекта или возникла ситуация, при которой невозможно завершить строительство объекта к назначенному сроку и его регистрация может затянуться на длительное время. В таких случаях банк рискует потерять сумму залога в размере 85% за имущество, которым он пока не обладает. Ведь снятие залогового обязательства будет возможным только при полном погашении кредита заемщиком.
Любой банк заинтересован в выдаче ипотечного кредита, потому что он приносит существенную прибыль.
Поэтому банки все же могут выдать кредит при следующих условиях: привлечения созаемщика и платежеспособного поручителя, которые предоставляют кредитной организации те же документы, что и заемщик - паспорт или другой документ, подтверждающий личность, СНИЛС, ИНН, справку о доходах, для беженцев - удостоверение о статусе; при внесении клиентом первоначального взноса в размере 30 - 40% от стоимости жилья; купить квартиру по более высокой ставке, что совсем не выгодно.
В каждой компании застройщика есть менеджер по продажам, который знает, какие банки аккредитовали выбранную новостройку. Стоит обратиться к нему и выбрать подходящее предложение.