Дальневосточная ипотека: суть и условия получения в Амурской области

Государственная программа льготного субсидирования на покупку и строительства жилья «Дальневосточная ипотека» стартовала в 2019. Она разработана для обеспечения жилплощадью семей и граждан, проживающих и переселяющихся в Благовещенск и другие регионы Дальнего Востока. Первоначально сроки завершения программы планировались законодателями на 2025, однако было принято решение продлить госпрограмму вплоть до конца 2030. На нее с 2023 по 2025 планами бюджетирования заложено около 70 млрд. рублей. Оператором является подведомственный ФАУГИ институт финансов и ипотечного кредитования «Дом.РФ».

Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:
  • Годовая ставка – максимум 2%. Возможно снижение процентов по ипотеке за счет специальных банковских предложений.
  • Предоставляемый на приобретаемое жилье кредит запрещено направлять на рефинансирование иных ипотечных займов.
  • Максимальная сумма кредитования – 6000000 рублей.
  • Предельный срок пользования ипотечным кредитом – 20 лет и 2 месяца.
  • Первоначальный взнос собственными деньгами – не менее 15% от цены объекта жилой недвижимости. Если своих накоплений не хватает, квартира может быть приобретена с использование маткапитала.
  • Оформить дальневосточную ипотеку возможно лишь единожды. Если до подачи заявки гражданин уже оформлялся в качестве одного из заемщиков или поручителей по этой же программе, он уже не сможет получить такую ипотеку второй раз.
  • Ипотека выдается с обеспечительным залогом. Им является как приобретаемая жилплощадь, так и любая другая, в том числе, находящаяся в других российских регионах.
  • Законом предусмотрена возможность уменьшить налоговую базу или вернуть часть уплаченных отчислений по основной сумме ипотеки и процентам.
  • Действующие условия программы «Дальневосточная ипотека» актуальны до 2030. Они могут меняться по мере внесения изменений и новых требований в ипотечное законодательство.
Регионы - участники:

Охватываемые программой «Дальневосточная ипотека» территории включают 11 регионов Дальневосточного Федерального Округа. Среди них:

  • Амурская область (код региона 28)
  • Бурятская Республика (код региона 03)
  • Еврейская АО (код региона 02)
  • Забайкалье (код региона 75)
  • Камчатка (код региона 41)
  • Магаданская область (код региона 49)
  • Приморье (код региона 25)
  • Сахалинская область (код региона 65)
  • Хабаровский край (код региона 27)
  • Чукотский АО (код региона 87)
  • Якутия (код региона 14)
Благодаря Дальневосточной ипотечной программе, определенные группы граждан России в Приамурье и других регионах Дальневосточного федерального округа получили возможность получить долгосрочные банковские кредиты по ставке от 2% годовых на строительство или покупку нового или вторичного жилья. Эта программа предоставляет доступ к выгодным условиям кредитования для жителей региона, способствуя развитию жилищного строительства и улучшению жилищных условий.
Кому можно взять дальневосточную ипотеку
Право купить квартиру и дом или профинансировать собственное малоэтажное строительство по дальневосточной ипотеке может далеко не каждый житель и переселенец в Приамурье и другие регионы ДФО.
На нынешнем этапе программа доступна исключительно таким категориям граждан:
  • Программа предназначена семей, граждане Российской Федерации и не достигли 36-летнего возраста
  • Родителям которые одни воспитывают детей, до совершеннолетия ребенка
  • Арендаторам и собственникам дальневосточных гектаров, переданных в безвозмездное пользование, долгосрочную аренду или собственность в рамках программы по передаче земли на Дальнем Востоке.
  • Гражданам, которые участвуют в программах по привлечению и переселению на постоянное место жительства квалифицированных и наиболее востребованных кадров в рамках обеспечения мер улучшения мобильности задействованных в ДФО трудовых ресурсов.
  • Работникам учреждений дошкольного, общего среднего, дополнительного, профессионального и высшего образования.
  • Сотрудникам медико-санитарных учреждений.
  • Гражданам Украины, Луганской и Донецкой Народных Республик, которые стали беженцами или вынужденно переселенными с постоянным местом жительства на территории ДФО.
Важно!
Если жилье приобретается гражданином, который постоянно зарегистрирован в пределах любого другого субъекта РФ, он обязан перерегистрироваться в ипотечной квартире после оформления прав собственника и оставаться зарегистрированным на такой жилплощади как минимум 5 лет. Факт регистрации необходимо подтвердить не позднее чем через 9 месяцев с даты, когда сведения будут внесены в ЕГРН и отражены в выписке. В противном случае в поддержке по дальневосточной ипотеке гражданину банк откажет, а процентная ставка повысится.
Какое жилье можно купить по программе
В Благовещенске, как и подавляющем большинстве других городов ДФО, с использованием ДВ ипотеке заемщики могут купить готовое жилье только в завершенной или находящейся на любой стадии возведения новостройки. Объектом кредитования может быть отдельная квартира в многоквартирном доме либо малоквартирном таунхаусе. Разрешается также использовать ипотеку для постройки дома на участке, предназначенном для индивидуального жилстроя или непредпринимательской деятельности по ведению подсобного хозяйства. В сельской местности Благовещенского и других районов Амурской области, в также на всей территории ДФО жилую недвижимость по программе льготной ипотеки можно приобрести и на вторичном рынке.
С осени 2020 по дальневосточной ипотеке в городах Магаданской области и Чукотском автономном округе разрешается купить вторичное жилье, а не только в новостройке. В 2021 такое же право получили жители и переселенцы 34 моногородов Дальнего Востока с численностью населения свыше 630 тысяч, которые, как правило, возникли и развились благодаря множеству градообразующих предприятий. К таким городам относятся Новошахтинск, Краснокаменск, Чегдомын и еще более 3 десятков других. Украинские беженцы и вынужденные переселенцы из ДНР и ЛНР могут потратить кредитные средства по программе дальневосточной ипотеки для покупки нового и вторичного жилья как в городах Приамурья и всего ДФО, так и сельских населенных пунктах.
Уступка от физлиц – особенности
В новостройке квартира по уступке физических лиц не может быть приобретена с использованием дальневосточной ипотеки. В ДФО РФ купить недвижимость в этом случае разрешено по обычной ипотеке. Есть возможность покупать жилплощадь с применением госпрограммы ипотечного кредитования по договорам цессии, заключенным только с юридическими лицами. Необходимо изучить, какие условия были прописаны в договорах ДДУ с самим застройщиком, предусмотрено ли положение об уступке. Организация-застройщик также должна быть аккредитованной в банке клиента. Если всего этого нет, купить жилплощадь по переуступке прав не получится даже у юрлица ни в Амурской, ни в какой бы то не было другой области Дальнего Востока.
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
«Дом.РФ», «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Открытие», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Всероссийский банк развития регионов».
Ссуды в Амурской и соседних областях также выдают такие региональные банки, как «Азиатско-Тихоокеанский», «Примсоцбанк», «Дальневосточный», «Алмазэргиэнбанк», «Восточный», «Долинск».
Наиболее выгодные условия предлагают банки из тройки лидирующих на рынке дальневосточной ипотеки – «Дом.РФ», «Сбербанк» и «ВТБ». Актуальные на момент публикации этой статьи процентные ставки, особые требования, первоначальный взнос и дополнительные условия для каждого из перечисленных банков приведены в таблице ниже.

Банк

Ставка

Размер взноса

Сумма кредита

Срок

Дополнительные условия

«Дом.РФ»

От 1% для клиентов с зарплатными картами банка при покупке жилья на проектном финансировании

От 15% при покупке квартиры и от 20% в случае приобретения участка и дома

 

От 500 тыс. рублей до

 6 млн. рублей

От 3 до 20 лет

На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. У ИП – непрерывная коммерческая деятельность без убытков в течение последних 24 месяцев подряд. Допускается участие 4 созаемщиков из числа близких родственников, официальных и гражданских супругов, третьих лиц.

От 1,4% для остальных заемщиков, которые могут подтвердить трудоустройство и наличие стабильных доходов выпиской из ПФР

 

От 1,45%, если занятость не подтверждена

От 20%

 

«Сбербанк»

От 1,5% на строительство дома

От 15%

До 6 млн. рублей

От 1 года до 20 лет

Участникам программы «Дальневосточный гектар» на момент погашения кредита должно исполниться не более 75 лет. Созаемщиком может быть только муж или жена. Если клиент отказывается от банковских электронных сервисов, к процентной ставке добавляется 0,3%. В случае отказа от оформления страховки жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

От 1,7% при покупке новой построенной или строящейся квартиры, готового дома, вторичного жилья

 

«ВТБ»

От 1,7%

От 15%

До 6 млн. рублей

До 20 лет

При отказе от дистанционных сервисов процентная ставка увеличивается на 0,3%. Страхование жизни и здоровья по желанию заемщика без обязательных требований.

Важно!
Процентные ставки могут отличаться в разных банках, но в рамках программы они никогда не превышают 2%. Предварительные примерные расчеты полной стоимости кредита и ежемесячных платежей можно выполнить самостоятельно, используя банковский калькулятор.
Необходимые документы
При подаче заявки на кредитование по программе дальневосточной ипотеки документы предоставляются в банк по следующему общему перечню:
  • Общегражданские паспорта заявителя и солидарных заемщиков.
  • Свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной.
  • Справка о доходах по новой форме ФНС либо на банковском бланке.
  • Копия трудовой книжки, заверенная кадровыми специалистами работодателя, или выписки из фондов пенсионного и соцстрахования о зачисленных взносах.
  • Удостоверение беженца, выданное не ранее 2014 года, либо паспорт иностранного гражданина и другие документы, которые могут служить подтверждением статуса заявителя.
Важно!
Если заявление на ипотеку подает гражданин без документального подтверждения доходов, кроме паспорта дополнительно предоставляется второй документ, удостоверяющий личность, – водительские права, удостоверение военнослужащего, сотрудника структур госвласти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство.
Программы в рамках дальневосточной ипотеки
рамках дальневосточной ипотеки в Приамурье и других регионах Дальнего Востока действую специальные программы для молодых семей, медработников и специалистов сферы образования. Для них разработаны особые требования, при соответствии которым можно получить жилплощадь в кредит значительно более выгодно, чем это возможно сделать на территории других субъектов России.
Программа «Молодая семья»
Воспользоваться программой могут молодые семьи, в которых оба супруга с российским гражданством состоят в законном браке, и возраст каждого из них не превышает 35 лет. Наличие или отсутствие детей не важно. Под условия дальневосточной ипотеки также подпадают разведенные родители-одиночки, вдовы или вдовцы в возрасте не старше 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок младше 19. Гражданство бывшего мужа или жены не имеет значения.
Важно!
Чтобы оформить договор ипотеки, супруги должны быть старше 19 лет в случае покупки квартиры и не моложе 21 года, если кредит выдается на приобретение и строительство дома.
Программа для учителей и работников образования
Работники сферы образования также получили право воспользоваться программой дальневосточной ипотеки, если они имеют стаж работы в муниципальных образовательных учреждениях на территории Амурской области и любого другого региона Дальнего Востока не менее 5 лет. Льготная ипотека доступна для учителей, преподавателей, профессоров, доцентов, воспитателей и представителей ряда других педагогических специальностей. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке.
Программа для медицинских работников
оформление дальневосточной ипотеки и для медиков. Для них установлены такие же условия, как у педагогов. Требуется наличие стажа работы 5 лет или больше на должностях в медицинских учреждениях системы Минздрава на территории любых регионов Дальнего Востока. Конкретных требований по перечню специальностей нет.
Какие результаты дала дальневосточная ипотека и так ли она выгодна на практике
Программа «Дальневосточная ипотека» дала мощный импульс сфере жилищного строительства в ДФО. В регионе появился целый перечень застройщиков, которые хорошо известны в центрально-европейской части России и на юге страны благодаря множеству реализованных проектов по квартальным и точечным застройкам.
Однако в первые годы действия программы резкий рост спроса вызвал всплеск цен на строящуюся и вторичную жилую недвижимость в Благовещенске, Чите, Владивостоке, Хабаровске и многих других крупных и мелких городах Дальнего Востока. Причиной стали недостаточно высокие темпы строительства. Создавшиеся непривлекательные условия начали улучшаться с увеличением объемов комплексной застройки, которые к началу 2024 должны выйти на уровень 1 млн. кв. м жилплощади в год.
Несмотря на то, что дальневосточной ипотекой может воспользоваться далеко не каждый, на практике подпасть под формальные требования и выгодно купить жилую недвижимость при желании реально. Например, если семья с детьми не может быть признана молодой из-за того, что один из супругов уже достиг 35-летия, а другой нет, люди могут оформить фиктивный развод. Тогда один родитель становится одиночкой и уже имеет право на дальневосточную ипотеку по другим основаниям. Аналогичным образом пары, которые живут вместе, но официально не находятся в браке, и при этом и мужчина, и женщина еще не перешагнули 35-летний рубеж, могут расписаться и подать заявку на дальневосточную ипотеку.

Продам 2-комнатную квартиру, 62,7 м², 2/10 эт.

Вторичный рынок
Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

8 830 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

140829.35 ₽

Продам 1-комнатную квартиру, 38,5 м², 8/10 эт.

Новостройка
Адрес:

Амурская область, Благовещенский муниципальный округ, село Чигири, улица Василенко, 7

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / Сельская ипотека / Без первоначального взноса / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Ипотека для важных профессий МЧС, ФСИН, ФССП без первоначального взноса / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Кириллов Михаил Юрьевич: 89619518454

6 599 999 ₽
Подробнее

Продам 1-комнатную квартиру, 38,5 м², 9/10 эт.

Новостройка
Адрес:

Амурская область, Благовещенский муниципальный округ, село Чигири, 10

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / Сельская ипотека / Без первоначального взноса / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Ипотека для важных профессий МЧС, ФСИН, ФССП без первоначального взноса / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Кириллов Михаил Юрьевич: 89619518454

Подробнее
Цена кв.м:

171428.55 ₽

Продам 1-комнатную квартиру, 39 м², 6/10 эт.

Вторичный рынок
Адрес:

Амурская область, Благовещенск, Игнатьевское шоссе, 25/9

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

7 000 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

179487.18 ₽

Продам 1-комнатную квартиру, 31 м², 7/14 эт.

Вторичный рынок
Адрес:

Россия, Амурская область, Благовещенск, Игнатьевское шоссе, 25/15

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / Без первоначального взноса / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Ипотека для важных профессий МЧС, ФСИН, ФССП без первоначального взноса / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Кириллов Михаил Юрьевич: 89619518454

5 200 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

167741.94 ₽

Продам 3-комнатную квартиру, 77 м², 3/10 эт.

Вторичный рынок
Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

10 580 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

137402.6 ₽

Продам квартиру, 72 м², 5/10 эт.

Вторичный рынок
Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

9 730 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

135138.89 ₽

Продам 2-комнатную квартиру, 67 м², 8/10 эт.

Вторичный рынок
Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

9 410 000 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

140447.76 ₽

Продам 2-комнатную квартиру, 58 м², 8/12 эт.

Новостройка
Адрес:

Амурская область, Благовещенск, Загородная улица, 45

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Семейная ипотека

Контактное лицо:

Минайлова Марина Геннадьевна: +7 914 582 35 37

9 248 850 ₽
Подробнее
Цена кв.м:

159462.93 ₽

Продам 1-комнатную квартиру, 30,8 м², 2/14 эт.

Вторичный рынок
Адрес:

Амурская область, Благовещенск, Заводская улица, 4/4

Подходит под условия:

ДВ ипотека для медицинских работников / ДВ ипотека для учителей / Без первоначального взноса / ДВ ипотека / Льготная ипотека / Обычная ипотека / Ипотека с господдержкой / Ипотека для IT в Благовещенске / Ипотека для важных профессий МЧС, ФСИН, ФССП без первоначального взноса

Контактное лицо:

Кириллов Михаил Юрьевич: 89619518454

5 500 000 ₽
Подробнее
Авторизация
*
*
Генерация пароля