Занять из зарплаты: работодателям предложили разрешить выдавать ипотеку

Поможет ли мера сделать жилье в стране более доступным

Мария Перевощикова

Риелторы предложили наделить работодателей правом выдавать сотрудникам ипотеку под низкий процент. По сути, идея предполагает, что компании станут кредитными организациями. Авторы инициативы считают, что для этого нужно создать упрощенную систему выдачи лицензий на корпоративное кредитование работников.

Соответствующее предложение риелторы направили премьер-министру Михаилу Мишустину (есть у «Известий»). Реализация инициативы позволит повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет бизнеса, а компании получат инструмент повышения лояльности сотрудников и инвестирования денег, считают в отрасли. Традиционную систему банковского кредитования нововведение не заменит, а просто станет еще одним инструментом, полагают эксперты. При этом нужно предусмотреть механизм выкупа закладных у работодателя банком или другим работодателем при увольнении сотрудника, обратили внимание специалисты.

Лояльные условия

В России предложили разрешить работодателям выдавать ипотеку сотрудникам и оформлять купленные квартиры в залог. Для этого нужно разработать упрощенную систему лицензирования такой деятельности для компаний. Так появится альтернативный вариант покупки жилья, что может увеличить его доступность в стране, сказано в письме федеральной сети риелторских компаний «Этажи» в адрес премьер-министра Михаила Мишустина, с которым ознакомились «Известия».

— Мы предлагаем компаниям дать возможность выдавать ипотеку своим сотрудникам под низкий процент, став фактически финансовыми организациями. Им нужно позволить оформлять закладные и оперировать ими. Работодатели смогут также выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, поскольку у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами, — сказал «Известиям» глава федеральной сети «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Это позволит повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет дополнительного притока капитала со стороны бизнеса, сказано в письме. Для самих компаний это будет дополнительным инструментом повышения лояльности сотрудников и эффективным способом инвестирования, считают авторы инициативы.

При увольнении сотрудник сможет продолжать выплачивать кредит тому же работодателю, сказал Ильдар Хусаинов. Также нужно предусмотреть процедуру выкупа закладных у компании банком или другим работодателем — механизм, похожий на рефинансирование, добавил он.

Авторы инициативы предположили, что ставка по ипотеке от компании может быть дифференцированной — например, зависеть от показателей работы сотрудника или быть увеличена при увольнении. К примеру, пока человек работает, ставка равна 4–5%, если уходит — увеличена до 6% (или рыночных значений). Это должно быть прописано в кредитном договоре. Существующее сегодня законодательство ограничивает деятельность компаний в этой сфере — правом на проведение подобных операций наделены только банки, отметили в компании.

В кабмине «Известиям» сообщили, что обращение «поступило в аппарат правительства РФ и было направлено в Минфин на проработку по существу вопроса». В финансовом ведомстве уточнили, что предложение поступило в министерство и находится на рассмотрении.

В Банке России отметили, что такие идеи не поступали и не рассматривались. В Минстрое на запрос не ответили.

Строительная отрасль незначительно пострадала из-за коронакризиса в том числе благодаря господдержке и, в частности, программе льготной ипотеки, отметил председатель комиссии по проектному финансированию общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. Льготную ипотеку на первичное жилье выдавали с весны 2020-го до 1 июля 2021 года под 6,5% при лимите кредита в 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и в 6 млн — в остальных регионах. Теперь лимит снижен до 3 млн рублей для всех субъектов, а ставка увеличена до 7%.

— Сейчас, когда условия льготной ипотеки ужесточились, необходимы новые меры, которые позволят гражданам сохранять покупательную способность и тем самым поддержат застройщиков. Упрощенная система выдачи лицензий на корпоративное кредитование работников может стать интересным инструментом для стабилизации экономического положения стройотрасли и усиления мотивации сотрудников компаний, — высказал мнение Рифат Гарипов.

Мнения отрасли

Предложенная мера позволит поддержать спрос и избежать его резкого падения из-за ужесточения условий льготной ипотеки, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Также это поможет загрузить мощности строительных компаний и предприятий смежных отраслей, сохранить существующие и создать новые рабочие места, сказала она.

— Ставки по ипотеке растут, программы господдержки банков не могут быть бессрочными, поэтому необходимы альтернативные источники финансирования приобретения жилья, — согласен генеральный директор Optima Development Давид Худоян.

В целом низкая ипотечная ставка наряду с ростом предложения формирует стабильный и цивилизованный рынок недвижимости, добавила коммерческий директор ИСГ «Мармакс» Валерия Русакова.

Долговая драма: число квартир с обременением в продаже выросло на 20%

Почему это произошло и продолжится ли тренд на увеличение доли такого жилья

— Идея интересная, но требует доработки — как именно будут производиться взаиморасчеты при увольнении сотрудника, — высказал мнение коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Сам бизнес пока относится к инициативе осторожно. Для внутренней мотивации сотрудников застройщики часто предлагают скидки на квартиры, которые высчитываются в зависимости от стажа работы в компании, рассказала Валерия Русакова. Она добавила, что компания была бы готова интегрировать программу у себя, если ее правила будут полностью понятны всем игрокам.

«Известия» направили запрос в «Деловую Россию» и «Опору России».

Традиционную систему банковского кредитования нововведение не заменит, а просто станет еще одним способом взять кредит на квартиру. Вряд ли мера существенно повлияет на доступность жилья, скорее просто станет удобным дополнительным инструментом для желающих взять ипотеку, полагает Александр Гуторов.

«Повышение до 5,25% — вполне прогнозируемое решение со стороны ЦБ»

Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков — о продлении программы льготной ипотеки, охлаждении кредитного рынка и экосистемах

В то же время эксперт заметил, что инициатива может привести к тому, что сотрудники будут устраиваться на работу, чтобы получить выгодную ипотеку и потом увольняться. Подобное, например, случается в банках, когда работники приходят, берут льготный кредит и через несколько месяцев уходят, высказал мнение Александр Гуторов. С другой стороны, может сложиться ситуация, когда неудобный работодателю сотрудник обеспечит себе долгосрочную работу из-за займа, что также негативно скажется на компании, добавил он.

По мнению Марии Литинецкой, если такой возможностью воспользуются крупнейшие работодатели, то это повлечет за собой стабилизацию на рынке жилья.

Корпоративные займы могут быть одной из альтернатив для категории покупателей и со средним бюджетом покупки или для тех, кто ищет альтернативы банковским программам — с минимальным или «нулевым» первым взносом, отметила генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова.

Источник: https://iz.ru/1195238/mariia-perevoshchikova/zaniat-iz-zarplaty-rabotodateliam-predlozhili-razreshit-vydavat-ipoteku

0
Подробнее

Жилье на вырост: насколько выгодна покупка квартиры в домах под реновацию

Стоимость квартир в домах под снос формируется в зависимости от этапа расселения: чем ближе переезд, тем выше цены. По оценкам ЦИАН, цена квадрата в доме с расселением до 2024 года выше на 6% жилья со сносом во вторую волну и на 14% в третью

Мэр Москвы Сергей Собянин недавно пообещал ускорить сроки переселения по программе реновации без ухудшения качества жилья. Тем временем квартиры в хрущевках под снос остаются популярным товаром на столичном рынке вторички, особенно дома, которые попали в первую волну расселения. Основной интерес к ним связан с возможностью в будущем получить жилье в новостройке и большей площади.

Почем сегодня можно купить квартиру в Амурской области в доме под снос и сколько можно выиграть от переезда в будущем — рассказываем вместе с экспертами.

Предложение в домах первой волны — в дефиците

По оценкам ЦИАН, каждый год предложение квартир в домах, включенных в программу реновации, сокращается в среднем на треть. Если пять лет назад (за год до того, как стало известно о реновации) в пятиэтажках было доступно к продаже около 4 тыс. лотов, то в 2020 году их было уже около 700. Это связано с тем, что собственники сейчас не готовы легко расставаться с недвижимостью и ждут переезда в новостройки.

Однако 2021 год в этом плане стал исключением — предложение квартир на продажу в пятиэтажках под снос, по сравнению с июлем 2020 года, выросло в два раза. Сегодня покупателям доступно на выбор около 1,5 тыс. квартир в ожидающих реновации домах, рассказал руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. По его словам, это связано с выходом на рынок инвесторов, которые покупали квартиры в домах под снос в 2017–2018 годах и сейчас со значительным увеличением цен на недвижимость перепродают их.

В компании «Инком-Недвижимость» также отмечают годовой рост экспозиции квартир в домах реновации. «На увеличение экспозиции таких квартир могло повлиять поведение их собственников — некоторые из них, опасаясь, что в рамках программы они получат взамен не самый качественный объект, стараются реализовать свою жилплощадь, особенно если сроки ожидания весьма велики», — пояснила руководитель офиса «Арбатское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимости» Елена Макеева. «Кроме того, сейчас цены на вторичном рынке на пике, и даже у продавцов квартир в старом жилищном фонде есть возможность выгодно реализовать свою квартиру», — добавила она.

Объем предложения квартир в домах реновации различается в зависимости от запланированного года расселения: чем ближе переезд, тем меньше собственников готовы расставаться с недвижимостью, продолжил Алексей Попов. По данным ЦИАН, сейчас всего 4% квартир продаются в домах, переезд по которым запланирован до 2024 года. Треть (31%) от общего объема предложения приходится на дома с расселением в 2025–2028 годах, то есть ждать новоселья более долгий срок готов не каждый собственник. Львиная доля предложения — 64% лотов — находится в домах, расселение жителей которых запланировано только через десять лет, в 2029–2032 годах. «Поэтому явный дефицит жилья наблюдается в хрущевках, которые будут расселены в ближайшие три года», — отметил главный аналитик ЦИАН.

Реновация и этапы

В августе 2020 года были названы сроки этапов переселения участников программы реновации. На первом этапе переселение будет проходить в 2020–2024 годах. Второй этап переселения пройдет с 2025 по 2028 год. Третий этап переселения — с 2029 по 2032 год.

По данным столичных властей, к июлю 2021 года началось переселение 43,3 тыс. жителей из 290 старых домов, 32,4 тыс. москвичей уже завершили переезд в новые квартиры. Всего в Москве введено уже 1,4 млн кв. м жилья по программе реновации. Продолжается строительство 174 домов площадью 2,8 млн кв. м. В стадии проектирования находится еще 117 новостроек на 2,3 млн кв. м.

Программа реновации в Москве была утверждена в 2017 году. Она предусматривает расселение свыше 350 тыс. квартир, в которых проживает более 1 млн человек. На месте снесенного жилья город за свой счет строит новое. Для реализации программы подобрано 513 стартовых площадок, из них 140 — на месте уже расселенных многоквартирных домов.

Дорожают быстрее рынка

Стоимость квартир в домах под снос тоже формируется в зависимости от этапа расселения: чем ближе переезд, тем выше цены. По оценкам ЦИАН, средняя цена квадрата в доме с расселением до 2024 года на 6% выше, чем в домах со сносом во вторую волну, и на 14% дороже, чем недвижимость третьей волны расселения или после 2029 года.

Квартиры в домах под снос дорожают быстрее рынка, поскольку это возможность через несколько лет получить взамен жилье в новом доме, отметил руководитель аналитического центра ЦИАН. Средняя цена 1 кв. м в домах, включенных в программу реновации, сейчас составляет 239,8 тыс. руб., год назад «квадрат» в них стоил 200,7 тыс. руб., два года назад — 181,3 тыс. руб. «Рост за год составил 19%, в то время как в целом по вторичному рынку — 15%. За два года 32% и 23% соответственно», — привел данные Алексей Попов.

По оценкам аналитиков Est-a-Tet, рост цен на квартиры в домах реновации за год (июль 2021 года к июлю 2020 года) составил 20–30%, что практически сопоставимо с рынком вторичного жилья. «При этом первая очередь реновации по некоторым лотам завышена. Но здесь также зависит от того, есть ли уже уведомление о переселении или нет», — пояснила директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В то же время есть категория продавцов, которые выставляют свои квартиры на продажу в пятиэтажках «по неадекватно завышенным ценам», добавила Елена Макеева из «Инком-Недвижимости». Однако такие варианты не востребованы у покупателей. Если же квартира экспонируется по адекватной цене, то она довольно быстро уйдет из продажи.

Самые популярные квартиры в домах под снос

Интерес покупателей к домам под снос растет из года в год. Согласно подсчетам ЦИАН, в июне 2021 года потенциальный спрос на квартиры в хрущевках под расселение был выше на 22%, чем год назад. Увеличился он и по сравнению с доковидным 2019 годом — рост составил 6%. «Однако основное внимание покупателей сосредоточено на лотах в хрущевках, которые будут расселены не в первую волну, поскольку здесь самые дорогие квартиры: цена 1 кв. м составляет 280 тыс. руб.», — отметил Алексей Попов.

По данным ЦИАН, только 2% всех просмотров объявлений приходится на лоты в домах, которые будут снесены до 2024 года, 27% потенциального спроса сосредоточено на квартирах в хрущевках второй волны расселения. Большая же часть (71%) просмотров — в домах, которые будут снесены в 2029–2032 годах, поскольку здесь находятся самые дешевые лоты — в среднем 238 тыс. руб. за 1 кв. м.

Аналитики Est-a-Tet, напротив, отмечают повышенный интерес к квартирам в домах первой волны. По словам Юлии Дымовой, есть покупатели, которые рассматривают недвижимость в домах под снос как инвестиционный проект. Они торопятся приобрести квартиры именно первой очереди, и если первую волну уже не догнали, то хотя бы вторую. «Самое заметное вымывание мы фиксируем в первой очереди реновации. Причем быстрее всего, за несколько дней, вымываются дорогие локации, первая или вторая очередь. Это чаще касается юго-запада, северо-запада, севера Москвы. Пиковый период роста цен и интереса фиксировался в ноябре 2020-го — феврале 2021-го, тогда квартиры продавались практически в течение суток. Сейчас стало более стабильно», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet.

В «Инком-Недвижимости» также говорят о повышенном интересе покупателей к квартирам в домах первой и второй волны, но которые находятся в хорошем состоянии. На объекты в домах, относящихся к третьей волне реновации, спрос уже ниже. «Кроме того, некоторые покупатели хотя и интересуются предложением в домах под реновацию, но опасаются, что качественные характеристики квартир, которые они получат взамен, будут низкими, а жить там будет некомфортно», — отметила Елена Макеева.

Основная мотивация покупки жилья в пятиэтажках — возможность через несколько лет переехать в новостройку и в уже сложившемся районе. Во-вторых, переселенцы получают квартиры большой площади — переезд по программе в среднем дает прибавку к общей площади на 16–20%. Увеличение пространства происходит, главным образом, за счет кухни, санузлов, коридоров, при этом жилая площадь может не измениться.

В-третьих, сама стоимость жилья в новых домах по реновации тоже выше, чем в хрущевках. «Учитывая увеличение площади, разница в цене может доходить в отдельных случаях до 50–70%», — отметил Алексей Попов.

Если перейти на цифры, то однокомнатная квартира в первой очереди стоит примерно 8,5–8,9 млн, а однокомнатная квартира в новом доме будет стоить 12–14 млн руб., прирост — почти 60%, привела пример Юлия Дымова. Еще реновация дает возможности для улучшения жилищных условий: участник программы может воспользоваться дополнительной скидкой в течение года на покупку дополнительной площади. То есть, имея однокомнатную квартиру, можно докупить до двушки или до трешки, предел — 100 кв. м, добавила эксперт.

Однако покупка квартиры в домах реновации не всегда удачное вложение, поскольку в некоторых случаях ценник на них слишком завышен, предупредил Алексей Попов. Иногда выгоднее вложиться в новостройку на стадии котлована, которая также прибавит в стоимости за счет роста стадии строительной готовности. Но в целом каждый случай покупки нужно рассматривать отдельно и исходить из данных — стоимости квартиры под снос, сроков переселения и выгоды от переезда.

Автор

Наталия Густова

Подробнее на РБК:https://realty.rbc.ru/news/60eeba839a79472ff069575f

0
Подробнее

За полгода в России построено рекордное число индивидуальных домов

Ввод индивидуальных домов в первом полугодии оказался рекордным, сообщил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. За первые шесть месяцев в России было построено 20,2 млн кв.м частного жилья. Это рекордная цифра за десять лет.

Увеличить показатели может запуск ипотеки на индивидуальное жилищное строительство, считает Мутко. Планируется, что программа будет разработана до конца нынешнего года.

Более 200 дольщиков получат жилье, более 600 – денежные компенсации

«Как оператор почти всех мер поддержки ипотечных заемщиков, ДОМ.РФ примет активное участие в разработке нового продукта. Нам поможет опыт, накопленный при реализации нашим банком пилотной льготной программы на ИЖС. За полгода ее действия было выдано кредитов на 1,5 млрд рублей, люди готовы брать такую ипотеку при доступной ставке», — отметил гендиректор ДОМ.РФ.

В ряде регионов доля ИЖС уже превышает ввод многоквартирного жилья, добавил Мутко. Так, в Нижегородской и Тюменской областях, Ставропольском крае, Иркутской и Челябинской областях доля индивидуального жилья в общем объеме ввода в первом полугодии превысила 70%. При этом больше всего индивидуальных домов за полгода, по данным Росстата, было построено в Московской области (2,1 млн кв. м), Ленинградской области (1,2 млн кв. м), Татарстане (862 тыс. кв. м), Башкортостане (856 тыс. кв. м) и Краснодарском крае (799 тыс. кв. м).

Необходимо комплексное развитие ИЖС, считают в ДОМ.РФ. Этот процесс включает в себя внедрение в сегмент счетов эскроу и проектного финансирования, стандартизацию частного домостроения через конкурс лучших проектов ИЖС, запуск доступных для граждан кредитных продуктов и удобных цифровых сервисов, а также внедрение Стандарта комплексного развития территорий

Источник: https://rg.ru/2021/07/20/za-polgoda-v-rossii-postroeno-rekordnoe-chislo-individualnyh-domov.html

0
Подробнее
Авторизация
*
*
Генерация пароля